1. La réhabilitation immobilière : l’urbanisation de demain
Nous souhaitons vous parler en premier d’immobilier, et surtout, d’immobilier durable. L’investissement dans la réhabilitation immobilière est à la base de toutes les stratégies de placement dans l’immobilier depuis ces dernières années, et plus encore depuis l’année 2022 avec la mise à jour de la loi de finances pour 2023.
Le parc urbain français est sur le point d’être totalement remanié. Il ne s’agira plus de privilégier la construction neuve, mais bel et bien de :
- restituer d’anciennes bâtisses ;
- recycler des éléments de chantiers inutiles ;
- réhabiliter les bâtiments délabrés lorsque cela reste possible, au lieu de raser systématiquement pour reconstruire ou de les laisser abandonnés.
Pour faire partie de cette communauté d’investisseurs immobiliers responsables, il faut vous tourner vers les produits labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable) pour les valeurs mobilières telles que des parts de SCPI (certains fonds sont éligibles au PEA). Sinon, vous pouvez évidemment investir en direct dans l’immobilier de réhabilitation en achetant un petit immeuble ou une maison ancienne. D’ailleurs, si vous choisissez cette option, sachez qu’il existe des dispositifs fiscaux avantageux, notamment si votre projet est de réhabiliter pour mettre en location.
2. Investir dans les forêts : un réel potentiel rentable
Acheter une forêt, c’est profiter du dispositif de défiscalisation DEFI (Dispositif d’Encouragement Fiscal à l’Investissement) créé en 2001. En investissant dans le milieu forestier, vous obtenez un crédit d’impôt ou une réduction de celui-ci. Le but est de dynamiser le parc de forêts privées de France. Étant donné qu’auparavant peu de monde connaissait l’existence de ce moyen d’investissement et que la procédure se voulait très fastidieuse, la loi de finances 2023 a modifié les modalités.
Depuis le 1er janvier 2023, le bénéfice fiscal est uniquement transmis par le biais du crédit d’impôt. Celui-ci équivaut à 25 % du prix d’acquisition de la forêt et le montant accordé est au maximum de 1 562 € pour un célibataire et de 3 125 € pour un couple marié (applicable l’année de l’investissement). En contrepartie, vous devez vous engager pendant une période de conservation de 15 ans. De plus, quelques critères ont été changés, notamment concernant la surface des opérations d’achat, permettant aux investisseurs forestiers d’acquérir désormais une parcelle forestière comprise entre 4 et 25 hectares, entre autres modifications survenues.
Et si vous préférez des valeurs mobilières, vous pouvez acheter des parts sociales de groupement forestier d’investissement (GFI) (Source : the forest time).
Peu importe la solution que vous choisissez, sachez qu’un placement dans les forêts rapporte en moyenne entre 1,5 % et 5 % de rentabilité annuelle. Finalement, pour une acquisition en direct, il s’agit davantage d’un outil de défiscalisation à utiliser à bon escient, selon vos ressources et votre situation patrimoniale globale.
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3. NFT : acheter des jetons non fongibles en ligne
Du côté plus technologique de la finance de placement, nous avons les jetons non fongibles, appelés aussi NFT de l’anglais « Non-Fungible Token ». En réalité, ce type d’investissement est plutôt utilisé à court terme, dans un but spéculatif. Le risque est justement la création de bulles de spéculations qui finissent par éclater au moment le plus inattendu. Il faut alors se montrer méfiant lorsque l’on ne connaît pas du tout le monde des cryptomonnaies et du trading.
Sinon, d’un point de vue pragmatique, on sait que le cours des NFT varie en fonction du cours de l’Ethereum (cryptomonnaie utilisée pour les acheter). Enfin, si vous souhaitez investir dans les NFT, préférez les œuvres de collections de cryptoartistes selon vos goûts et vos convictions de performances futures. En effet, si cet artiste tend à devenir de plus en plus célèbre avec le temps, votre jeton prendra beaucoup de valeur et vous pourrez alors le revendre bien plus cher que son prix d’origine.
Pour en acheter, vous pouvez vous rendre sur une place de marché en ligne spécialisée dans les NFT, comme Rarible, OpenSea ou encore Crypto.com. En amont, vous devez avoir d’ores et déjà un portefeuille numérique contenant des cryptomonnaies.
4. Investir dans l’eau : d’énormes besoins de financement !
Pour un quatrième investissement original, revenons-en aux sources : l’eau. Élément naturel et présent bien avant nous sur cette planète, on oublie pourtant souvent à quel point cette ressource est précieuse, surtout dans les pays d’Occident où l’eau coule à flots. Il a fallu attendre 2021 (crise mondiale de l’eau) pour que les pays développés, dont la France fait partie, se rendent compte que l’eau fait de plus en plus figure de rareté et qu’il faut absolument revoir nos consommations.
Rendez-vous compte : en 2021, les résultats ont dépassé toutes les prévisions de performance annuelle. La plupart des fonds d’investissement dédiés à l’eau ont généré 31 % de bénéfices cette année-là ! Une performance dépassant même l’indice mondial de référence des marchés, le MSCI World, qui, lui, était à 30,2 % pour la même période.
Si 2021 était une année exceptionnelle, vous pouvez tout de même espérer des rendements dignes de l’immobilier locatif, avoisinant les 7 % annuels, notamment via le fonds Pictet-Water, ou encore BNP Aqua. Les perspectives de croissance du secteur sont prometteuses, puisque la demande d’eau potable va considérablement augmenter, ne serait-ce que d’ici 2030, en corrélation avec l’évolution de la démographie mondiale et de l’urbanisation, associées à l’amélioration du niveau de vie des pays actuellement émergents. Un terrain fertile dans lequel investir, en plus de contribuer à l’acheminement de l’eau potable et à sa préservation.
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5. Les semi-conducteurs : un diamant brut
L’usine taïwanaise de fabrication de semi-conducteurs TSMC, leader du marché, a enregistré une croissance exponentielle en 2022 : 33,5 % au-dessus des chiffres de l’an passé. Ces résultats interviennent pourtant à la suite d’une vague de pénurie dans l’industrie.
Investir dans les semi-conducteurs, c’est investir dans plusieurs secteurs en même temps : de l’aéronautique jusqu’à l’informatique du quotidien, en passant par l’automobile, etc. Ces petites puces sont littéralement partout dans nos vies, même si elles sont invisibles. Cela explique donc que le secteur ne s’essouffle pas de sitôt et que les usines tournent à plein régime. D’ailleurs, l’Europe compte tenter de rattraper les géants taïwanais du secteur, qui sont pour l’instant loin devant.
Quoi qu’il en soit, placer son argent dans des actions ou ETF de l’industrie du semi-conducteur peut vraiment venir dynamiser votre portefeuille, à moins que vous ne préfériez passer par des Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières (OPCVM) de type FCPI (fonds commun de placement dans l’innovation) pour encore mieux diluer le risque.
6. Investir dans le vin : sans modération…
Ce sixième point n’est pas le plus original, car il fait déjà partie des placements préférés des Français. Et pour cause, cet investissement peut rapporter gros, jusqu’à 22 % pour une détention de 3 à 5 années seulement. Cela n’a rien d’étonnant quand on sait que les prix des Vins d’Exceptions et des Grands Crus ont pris entre 4 et 8 % d’augmentation au cours de ces 20 dernières années (Source : Cavissima).
Le seul point à prendre en considération est la durée d’investissement. Votre horizon de placement doit être à moyen terme, sur minimum 5 ans pour obtenir des performances optimales. Enfin, le marché du vin étant uniquement de gré à gré, la valeur liquidative n’est pas cotée. Vous devez donc vous assurer de ne pas avoir besoin de l’argent que vous placez dans le vin pendant cette même période de placement.
Où placer son argent ? FAQ
Quels sont les placements qui rapportent le plus ?
Les investissements qui parviennent à générer les meilleurs rendements sont tous ceux tournés vers l’économie réelle, et donc dans les entreprises non cotées en bourse. Plus vous prenez de risque en participant au capital de jeunes pousses à un stade précoce de leur développement, plus vos possibilités de rentabilité sont exponentielles… mais le risque grand ! En bourse, les actions sont les instruments qui sont les plus attractifs, bien qu’elles soient également les plus volatiles. Enfin, dans l’immobilier, l’achat-revente et l’acquisition d’immeuble de rapport sont deux exemples de stratégies à haut rendement, parmi bien d’autres.
Où placer son argent en 2023 sans risque ?
En 2023, le meilleur moyen de placer son argent et de le faire fructifier sans risque est de le déposer sur un Livret d’Épargne Populaire (LEP), car il est passé au taux de 6,1 % depuis le mois de février. Plafonné à un dépôt de 7 700 € et réservé aux ménages les plus modestes, ce livret n’est pas accessible à tous, mais reste le meilleur moyen de placer son argent sans aucun risque en 2023. Sinon, les assurances-vie en fonds euros, les livrets d’épargnes réglementés ou non et les obligations d’État à long terme sont également des possibilités à moindre risque.
Quel placement à 3 % ?
Depuis février 2023, les taux du livret A et du LDDS ont été revalorisés à 3 %, ce qui en fait un placement idéal pour ce taux, étant donné que l’argent placé sur ces livrets est totalement exonéré d’imposition.
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