Placer son argent : rappel des bases
Pour commencer, il est important de comprendre ce que signifie investir. Contrairement à l’épargne classique qui consiste simplement à mettre de l’argent de côté, que ce soit en banque ou sous son matelas, le placement renvoie à une action faite dans le but de faire fructifier cette épargne. Dans ce cas, vous devez être conscient que lorsque l’on parle de placer ses actifs financiers sur un support, quel qu’il soit, ces fonds ne seront alors pas forcément disponibles à n’importe quel moment.
De ce fait, pour savoir si vous pouvez vous permettre d’investir, peu importe le secteur, vous devez avoir d’ores et déjà une épargne de précaution. Cela signifie que vous devriez idéalement disposer de 3 à 6 mois de vos charges fixes mensuelles de côté sur un livret A par exemple, afin de pouvoir mettre à l’abri votre foyer au cas où vos investissements traversent une mauvaise passe. Et oui, car, rappelons-le, chaque placement financier comporte des risques. Il faut ainsi se prémunir au maximum contre ceux-ci afin de ne pas se faire prendre de court et de garder la tête hors de l’eau le cas échéant.
1. Investir son argent en bourse grâce aux ETF
L’investissement en bourse n’est pas seulement réservé à une élite de personnes fortunées ou professionnelles. Aujourd’hui, avec internet, vous avez accès à d’innombrables ressources gratuites ou payantes en ligne pour vous former dans le but d’investir sur les marchés financiers. Dans ce sens, vous pouvez tout à fait devenir investisseur particulier et gagner beaucoup d’argent par l’intermédiaire de ceux-ci.
Concrètement, il y en a qui arrivent à se faire beaucoup de bénéfices en très peu de temps, notamment grâce à des techniques de trading day. Cependant, cela est à déconseiller à tout novice ou non correctement formé, car le risque de perdre beaucoup de fonds, voire plus que votre apport initial, est grand. En revanche, pour être réaliste, vous avez la possibilité de minimiser les risques, tout en investissant tout de même en bourse. Pour cela, vous devez viser une stratégie de moyen à long terme. En effet, si vous rêvez de gagner 500 € par jour en plaçant 50 €, vous devriez commencer par vous entraîner longuement pour tenter de battre les marchés. Par contre, désirer obtenir un rendement annuel entre 5 et 15 % en injectant des capitaux au fil de l’eau sur des fonds cotés avec un horizon de placement de 5 à 10 ans, alors vous pouvez totalement y arriver sans trop besoin de technicité.
Et oui, l’idéal lorsque l’on débute en tant qu’investisseur en bourse, se trouve être d’acheter des parts d’ETF (Exchange Traded Fund) dont la nature est de répliquer le plus fidèlement possible un indice donné. Par exemple, opter pour l’achat d’une ou plusieurs parts d’un ETF CAC 40 est une bonne idée. Vous investissez bien moins d’argent, et vous placez votre épargne dans plus de 40 entreprises en une seule ouverture de position. Sachez qu’il existe de nombreux trackers, dont certains sont spécialisés dans des entreprises par secteur d’activité, ou encore par zone géographique, etc.
2. Acheter des parts de SCPI
Si vous ne souhaitez pas vous lancer sur les marchés financiers, car vous avez peur de sa volatilité, alors vous pouvez vous tourner vers des fonds d’investissement non cotés, comme les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier). Ici, il est question d’investir en achetant des parts d’un fonds spécialisé dans la pierre à visée locative. En effet, la SCPI collecte des capitaux auprès d’investisseurs particuliers dans l’objectif d’acquérir et de gérer un certain patrimoine immobilier destiné à la location. Vous pouvez choisir entre deux types : la SCPI d’entreprise (dont les biens acquis sont voués à un usage commercial) et la SCPI d’habitation (dont les biens servent à usage d’habitation). Si vous optez pour la deuxième option, vous profitez d’une réduction d’impôts intéressante grâce au déficit foncier que cet investissement peut générer.
Pour information, vous pouvez acquérir une part de la société à partir de 150 € jusqu’à 1 000 € en moyenne. Soit vous investissez en direct, soit vous passez par un intermédiaire financier qui peut être votre établissement bancaire. Toutefois, comme pour un placement en bourse, méfiez-vous des offres trop alléchantes et renseignez-vous auprès de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) si vous avez le moindre doute concernant la SCPI qui vous intéresse.
3. Investir dans la pierre : acheter un appartement pour le louer
Le troisième meilleur plan pour investir son épargne reste de rêver grand, et de devenir rentier immobilier ! En effet, acheter pour louer est une activité très rentable et d’ailleurs, bon nombre de particuliers français s’y mettent chaque année. En France, l’État veut favoriser certains types d’achats dans la pierre, alors il met à votre disposition de nombreux dispositifs fort avantageux fiscalement. Par exemple, il y a le programme immobilier neuf qui repose sur la loi Pinel, ou encore la loi Censi-Bouvard qui vous permet d’acheter un bien dans une résidence de services en le louant meublé pendant une durée minimum, etc. Investir dans l’immobilier locatif est le moyen préféré des français de placer son argent, encore faut-il avoir les contacts et le temps pour trouver la bonne affaire !
Le saviez-vous ? Pour une rentabilité immobilière maximale, faites de la location de courte durée. Vous pouvez par exemple mixer location étudiante et location saisonnière avec le même bien ! En plus, vous bénéficierez du statut LMNP, à condition toutefois que vos revenus locatifs ne dépassent pas les 23 000 € par an ! Par exemple, en 2024, la ville offrant le meilleur rendement immobilier se trouvait être la ville de Montluçon avec presque 10% de rendement brut moyen.
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Opter pour un investissement via le crowdfunding immobilier
Une dernière solution s’avère être de vous tourner vers le financement participatif pour faire fructifier votre épargne, mais pas n’importe lequel. Le crowdfunding immobilier apporte de très bons résultats aux investisseurs et reste une parfaite alternative à l’investissement locatif. En effet, pour pouvoir placer par le biais de ces systèmes, qui sont des plateformes en ligne, vous devez n’avoir que 1 000 € minimum. C’est bien moins que le montant d’un apport pour acheter un bien en réel.
En moyenne, il fallait compter un horizon de placement de 20 à 24 mois, pour une rentabilité annuelle d’environ 9 % en 2021. En 2023, le crowdfunding immobilier a offert un taux de rendement de 10% (Source).
Maintenant que vous connaissez les meilleurs plans pour investir son argent en 2025, à vous de choisir l’option qui vous convient le mieux ! Si vous optez pour l’investissement dans l’immobilier locatif, découvrez notre solution d'investissement locatif en clé.
Où investir son argent ? FAQ
Quels sont les placements qui rapportent le plus ?
Les investissements qui rapportent le plus ne sont pas forcément ceux qui sont le plus plébiscités par les contribuables français, notamment pour un souci de risque financier parfois plus élevé. En tête de gondole, on retrouve donc sans grande surprise les placements boursiers en « bon père de famille » avec une rentabilité moyenne de l’ordre de 8,5 % annuel. Ensuite, toujours sur une stratégie à long terme, vient l’immobilier locatif grâce à des rendements moyens par an de 6 %. Le crowdfunding immobilier, pour une vision moyen terme, peut vous octroyer quant à lui des taux de 9 %, très intéressants pour votre portefeuille…
Évidemment, du côté des placements les moins rentables, le livret A ferme la marche, étant devenu un simple moyen d’épargner plutôt qu’un véhicule d’investissement à proprement parler.
Où investir avec 1 000 euros ?
Si vous détenez une enveloppe de 1 000 € et que vous ne savez pas quoi en faire, il peut être opportun de placer cet argent intelligemment. Avec une telle somme, vous pouvez participer à un programme de crowdfunding immobilier (le ticket d’entrée est généralement de 1 000 €). Vous pouvez également acheter une part de SCPI, ou investir ce capital sur les marchés financiers en ouvrant 2 ou 3 lignes dans votre portefeuille par exemple. D’ailleurs, pour défiscaliser, passez par un compte PEA (Plan d’Épargne en Action) pour le faire. Sinon, vous avez également la possibilité d’utiliser un support pour préparer votre retraite comme le PER (Plan d’Épargne Retraite) ou une assurance vie. Notez que désormais, de plus en plus d’établissements proposent de placer l’argent que vous déposez sur ces deux produits d’épargne active dans des fonds spécialisés d’avenir comme la transition énergétique ou l’immobilier vert.
Pourquoi il ne faut pas épargner plus de 3 000 euros sur son Livret A ?
Le livret A n’est plus un support d’investissement comme il pouvait l’être auparavant, la faute à l’inflation et à la baisse de son taux de rendement. Comme nous l’avons évoqué plus haut, il est vivement conseillé d’avoir un matelas de sécurité (ou épargne de précaution) pour pallier les éventuels imprévus en tant qu’investisseur ou non. Dans une optique de sécuriser ses capitaux et sa famille, vous pouvez alors décider de mettre une somme de côté en la stockant sur un livret A, mais si vous dépassez les 3 000 €, vous perdrez de l’argent à cause de son très faible taux (plus bas que celui de l’inflation).
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