Assurance GLI: un bon moyen de garantir ses loyers ?

Les impayés de loyer sont la hantise de tout propriétaire malgré leur caractère marginal en France (globalement 2 % de la masse des loyers encaissés). Mais cette éventualité effraie légitimement les bailleurs. La garantie loyers impayés ou GLI est utilisée par les propriétaires bailleurs pour se prémunir en cas d'impayés de loyers.

Mise à jour le 15 Septembre 2022
assurance GLI

Mais, comment cela fonctionne-t-il ? Quelles sont les conditions ? Est-ce vraiment rentable ? Nous faisons le point pour vous ! 

Retrouvez également notre video sur ce qu'est la GLI et à quoi sert elle, n'hésitez pas à la regarder !

Et si vous souhaitez y souscrire, rien de plus simple, tout est expliqué dans cet article : Comment souscrire à notre GLI ?

Concrètement qu'est-ce qu'une GLI ?

Une GLI est une assurance facultative qui permet d'assurer le propriétaire en cas de non-paiement de loyer par un locataire. Elle lui permet d'être protégé contre les impayés et les éventuelles dégradations. Elle peut également prendre en charge l'éventuelle action en justice à engager contre le locataire.

Le montant des primes d'assurance versé est déductible des revenus locatifs lorsque vous relevez du régime réel.

Les conditions pour souscrire à une GLI 

Tout d’abord, il faut noter que l’assurance loyers impayés ne peut être souscrite que pour les locations de longue durée. Il n’est donc pas possible de recourir à une GLI pour des locations saisonnières.

Attention : si vous souscrivez à une garantie des loyers impayés, vous ne pourrez alors pas demander en plus une caution à votre locataire sauf s’il est étudiant ou apprenti. Dans le cas particulier d'un étudiant c'est la solvabilité du garant qui sera étudiée par l'assurance.

Attention : pour s’assurer, le locataire doit être suffisamment solvable ! Il y a donc une vérification faite par l'organisme d'assurance quand au profil de votre locataire. Pour attester de la solvabilité du locataire, vous devrez donc fournir un certain nombre de pièces justificatives à l’assureur telles que :

  • Le contrat de travail
  • Les bulletins de salaire
  • Le dernier avis d’imposition du locataire
  • La fiche de renseignement complétée au moment de la constitution du contrat de bail
  • etc.

Autrement dit, si votre locataire est déjà en défaut de paiement ou s’il est très probable qu’il le devienne prochainement selon les critères de l'assurance, vous ne pourrez pas souscrire à une assurance GLI pour ce locataire.

GLI : quelles garanties et options ?

Les garanties offertes par votre GLI dépendent de la compagnie d’assurance choisie et peuvent donc varier grandement.

Il peut être intéressant d’étudier les contrats et de vérifier que toutes les garanties souhaitées sont bien offertes par la compagnie.

Les protections qui peuvent être incluent sont les suivantes (liste non exhaustive) :

  • Le remboursement des loyers impayés, à la base du contrat. Cependant, il s'agit ici de faire attention aux modalités (durée, condition, etc) qui peuvent varier ! Vérifiez ainsi la durée de la franchise. Il s'agit de la période initiale pendant laquelle les loyers impayés resteront à votre charge (cela peut être 2 ou 3 mois, voire plus). Vérifiez également que le plafond et la durée maximale soient exprimés soit en euros, soit en années d'impayés (2 ans, 3 ans, etc.). 
  • En cas de procédure juridique nécessaire, l'assurance peut prendre en charge les frais inhérents. Il s'agit des frais liés à la procédure nécessaire pour récupérer vos loyers impayés : frais d’huissier, honoraires d’avocat, intervention d’un serrurier. Elle s’assortit généralement d’un conseil juridique pour vous aider à déposer votre plainte au tribunal d’instance dont dépend le logement loué, et engager la procédure juridique.
  • Les dégradations causées par un locataire indélicat peuvent également être couvertes dans la limite d'un certain montant indiqué sur le contrat et pour un certains types de biens (meubles, etc.).
  • Certains contrats vont jusqu’à indemniser un « départ prématuré ». Cela correspond à un locataire qui quitterait les lieux sans respecter la durée du préavis, et sans régler le loyer jusqu’au bout.
  • Il peut également y avoir une clause qui indemnise un propriétaire en cas de décès d’un locataire pendant quelques mois dans certains cas (ceci est plus rare).

Combien coûte une Garantie Loyers Impayés ? 

La plupart des assureurs professionnels et des banques proposent des assurances loyers impayés, mais aussi certaines associations telles que l’UNPI (Union nationale de la propriété immobilière). 

Par ailleurs, si vous faites gérer votre bien par une agence, il est probable que celle-ci puisse vous proposer de souscrire à une GLI partenaire de l'agence. 

Vous pouvez également faire appel à un courtier en assurance qui se chargera de trouver pour vous le meilleur niveau de protection en fonction de votre budget. 

Le prix d’une garantie des loyers impayés est calculé sur la base du loyer annuel de votre bien en location. Ainsi, les tarifs s’échelonnent, selon les cas et le niveau de garantie, entre 2,5 et 5 % du loyer annuel.

Si vous ne souhaitez pas souscrire d’assurance GLI, vous devez prendre toutes les précautions en cas de loyer impayé. Sachez que d'autres solutions existent. 

Alternative à la GLI : demander un garant au locataire

Ainsi, en tant que propriétaire, vous pouvez imposer au locataire de déterminer une personne qui se portera garant pour vous et le paiement des loyers du logement. Cela signifie qu’en cas de loyer impayé par le locataire, vous pouvez vous retourner vers le garant. Cela peut être une personne physique ou morale.

Attention : s’il s’agit d’une personne physique, demandez des pièces justificatives comme vous l’avez fait pour votre locataire comme les derniers bulletins de salaire, les derniers avis d’imposition, etc. Vous devez vous assurer que la caution est « solvable ». 

GLI ou garantie Visale quelle différence ?

La garantie Visale peut être une bonne alternative à l’assurance GLI. Toutefois, cette garantie ne s’adresse pas à tout le monde. Elle est soumise à conditions et l'éligibilité du locataire dépend de : 

  • son âge : il doit avoir entre 18 et 30 ans ;
  • son statut : s'il a plus de 30 ans et est salarié d’une entreprise du secteur privé ou agricole, s’il a reçu une promesse d’embauche et si sa demande de garantie Visale est réalisée jusqu’à 6 mois après sa prise de fonction (hors CDI confirmé) ou jusqu’à 6 mois après sa mutation.

Pour obtenir la garantie Visale, le logement doit également être éligible. Ainsi, il doit :

  • faire l’objet d’un bail conforme à la loi du 6 juillet 1989 ;
  • être la résidence principale du locataire ;
  • être un logement privé non conventionné (sauf ANAH et ALS) ;
  • être sur le territoire français.

Également, la garantie Visale ne peut être accordée que pour les logements dont le loyer n’est pas supérieur à 1 500 € par mois en Île-de-France et 1 300 € en province. Tous les logements ne sont donc pas éligibles à cette garantie.  

Et si on vous disait que vous pouvez bénéficier d'une Garantie Loyers Impayés à un prix imbattable ? 

Une assurance GLI à seulement 1.88% du loyer 

Pour sécuriser vos loyers et votre rentabilité, nous avons travaillé avec un partenaire qui vous permet de bénéficier d'une GLI à un prix réduit. Cette offre n’est normalement pas accessible aux particuliers mais nous l’avons négociée pour tous nos abonnés en formule annuelle peu importe la formule choisie.

Le coût et les garanties

Après négociation avec nos partenaires ,nous avons obtenu pour nos abonnés une offre de Garantie Loyers Impayés, disponible à partir de 1,88 % seulement applicable sur les loyers de votre bien (pour un appartement et pour la première formule proposée). 

Prenons un exemple. Si votre loyer est de 450 € par mois cela vous coûtera seulement 8,46 € par mois (soit 101,52€ par an) tout en vous permettant de gérer votre bien plus sereinement. 

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💡 Bon à savoir : en régime réel (régimes nu foncier, SCI ou LMNP/LMP), ces frais peuvent être déduits des revenus fonciers. Donc si vous êtes imposé à 30% en tranche marginal d'imposition (tranche la plus haute) alors cela ne vous coutera réellement que 71.06€ par an !

Le locataire doit cependant être solvable. Le montant du loyer ne doit pas dépasser 35 % de ses revenus pour la formule la moins chère (soit des revenus d'un montant supérieur ou égale à 2.85 fois le loyer). Donc pour un loyer de 450€, le locataire devra gagner au moins 1286€ nets par mois.

Quelles sont les pièces nécessaires pour souscrire à cette GLI ?

Dans le cadre de notre GLI, il vous sera demandé des justificatifs généraux et des justificatifs spécifiques.

Les justificatifs généraux 

  • Une fiche de renseignements pour chaque Locataire et garant (dans le cas d'un étudiant ou d'un contrat d'apprentissage) avec des informations personnelles et des informations de contact permettant la mise en place de la procédure ;
  • Une copie du passeport ou de la carte d’identité de chaque locataire en cours de validité ou copie de la carte de séjour en cours de validité pour une durée supérieure à 6 mois ou un justificatif de demande de renouvellement. 

Les justificatifs spécifiques 

Voici un tableau récapitulatif des pièces justificatives demandés :

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Les justificatifs dans le cadre de locataires déjà en place dans le bien

  • l'attestation multi risques habitation du locataire
  • la pièce d'identité du locataire
  • l'état des lieux d'entrée
  • le contrat de bail
  • les six dernières quittances de loyer

Que se passe-t-il en cas de sinistre ?

Il vous suffit de vous rendre sur le portail dédié et de déclarer votre sinistre en quelques clics. Vous serez alors recontacté par un conseiller qui vous indiquera alors les différentes étapes à suivre. 

Le remboursement s'effectue automatiquement après 3 mois d'impayés de façon rétroactive sur l'intégralité des mois impayés.

Les avantages ?

  • La souscription ne prend que quelques minutes et se fait 100% en ligne;
  • Les loyers sont sécurisés : pas de risque d'impayés;
  • En cas de contentieux, notre partenaire s'occupe de toutes les démarches administratives nécessaires et vous aiguille sur ce que vous avez à faire;
  • Vous bénéficiez d'une GLI à un prix imbattable;
  • Vous pouvez suivre l'évolution de votre dossier en cas de sinistre directement depuis un tableau de bord dédié. 

Comment souscrire à la GLI d'Horiz.io ? 

  1. Il suffit de cliquer sur le bouton ci-dessous (réservé aux abonnés d'Horiz.io), puis vous serez redirigé vers un parcours de souscription dédié.
  2. Vous répondez à quelques questions concernant votre locataire et votre bien.
  3. Vous fournissez les différents documents demandés.
  4. Vous aurez par la suite accès à un tableau de bord personnalisé vous permettant de suivre votre assurance et de faire une demande en cas de sinistre. 

Si vous n'êtes pas encore abonné en format annuel mais que vous êtes intéressé par cette assurance, sachez qu'une fois l'abonnement pris, vous aurez directement accès au devis en cliquant ici.

Alors qu'attendez-vous ?

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Bassel Abedi
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En d'autres termes, la garantie Visale permet de louer sereinement, autant pour le locataire que pour le propriétaire... Comme ça, tout le monde reste cool ! 

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