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Les différents types d’investissements financiers
Lorsque l’on parle de ne pas mettre ses œufs dans le même panier en termes d’investissements, on parle bien évidemment de tout l’éventail des valeurs mobilières et immobilières disponibles sur les marchés, quel que soit le marché. En définitive, il y a le marché boursier, le marché privé (private equity) et le marché de l’immobilier. Toutefois, il existe de nombreuses corrélations entre les 3 marchés cités et tout n’est pas aussi simple qu’il y paraît.
Vous avez le choix entre bien des actifs financiers pour placer votre argent dans un but de générer des rendements :
- les actions, trackers (ETF), obligations, devises et matières premières échangeables en bourse ;
- les actions, obligations, parts de fonds et autres valeurs mobilières échangeables dans des marchés privés (c’est le cas du crowdfunding immobilier, des fonds de placement immobilier comme des SCPI, etc.) ;
- l’immobilier locatif ou de plus-value, etc.
Il existe tellement de possibilités en matière de fructification financière, qu’il peut sembler presque naturel de piocher dans plusieurs catégories d’actifs pour se constituer un portefeuille performant. Néanmoins, ce n’est pas le cas pour tout le monde et la raison est sans doute que chaque instrument financier ou classe de valeurs nécessite des connaissances pour être correctement utilisé comme levier financier. Si vous vous formez suffisamment ou si vous avez les moyens de vous entourer d’experts en fiscalité, en gestion de patrimoine, etc., alors vous avez déjà un atout majeur dans votre manche pour maximiser votre rentabilité, et surtout, pour sécuriser vos arrières…
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Diversifier son épargne pour diluer le risque
La réponse la plus concise pour savoir pourquoi diversifier ses placements est simplement : pour diluer le risque ! En effet, chaque marché, que l’on parle de places de marché ou de marchés sectoriels, possède sa propre dynamique et ses variations erratiques qui vont avec. Évidemment, les places boursières sont bien connues pour ces mouvements qui peuvent vite effrayer les investisseurs novices. Toutefois, la liquidité est importante, ce qui permet d’échanger facilement ses titres à tout moment (pour la majorité).
L’avantage de diversifier ses investissements, c’est que si les marchés financiers vivent une crise sans précédent, ces derniers sont totalement décorrélés des valorisations d’actions que vous avez pu acheter dans une startup en passant en direct. De même, le marché de l’immobilier locatif ne va pas réagir de la même façon face aux actualités économiques venant bouleverser les cours boursiers. Autre exemple, si un pays va mal et que vous avez des placements uniquement dans cette devise, vous risquez de tout perdre, ce qui n’est pas le cas si votre allocation prévoit d’autres devises, dans des proportions définies à l’avance.
Le but de la diversité est d’obtenir un équilibre qui va vous protéger vous et votre patrimoine en cas de crise financière dans un secteur en particulier. C’est d’ailleurs pour cela que l’on conseille fréquemment aux particuliers investisseurs qui débutent en bourse d’acheter des parts d’ETF (fonds indexés sur des indices boursiers et qui tentent de répliquer leurs performances sans les surpasser) qui regroupent plusieurs actions d’entreprises, plutôt que d’acheter une action d’une société (par exemple Apple ou Samsung). La raison est simple, si Apple ou Samsung venait à vivre une baisse brutale de leur cours, vous perdriez tous vos capitaux, sans avoir la possibilité de compter sur d’autres valeurs pour remonter l’état de rendement de votre portefeuille.
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Comment mettre en place une bonne diversification de ses actifs ?
Déterminer son profil d’investisseur
Pour savoir comment diversifier ses placements de façon adéquate, vous devez déjà vous connaître en tant qu’investisseur. En évaluant depuis combien de temps vous investissez, combien, à quelle fréquence, quelles connaissances vous avez acquises et dans quels domaines, vous pourrez ensuite évaluer le niveau de risque auquel vous êtes prêt à vous confronter.
Plus votre appétence au risque est élevée, associée avec une enveloppe financière confortable pour investir, plus vous pourrez vous permettre de vous diriger vers des produits à très forte rentabilité annuelle (qui vont de pair avec un risque supérieur). Par exemple dans l’immobilier, si vous n’en êtes pas à votre premier achat locatif et que vous souhaitez booster votre portefeuille d’actifs immobiliers, vous pourriez opter pour un investissement en location meublée, en colocation ou encore en location saisonnière. À l’inverse, s’il s’agit de votre premier achat dans la pierre, mais que vous investissez déjà sur les marchés boursiers depuis quelques années, alors choisir un bien immobilier à louer vide sera une meilleure option. Pourquoi ? Car la location nue permet de mettre un pied dans le marché de l’immobilier locatif avec bien plus de stabilité (baux de 3 ans renouvelables), que des locations à destination d’une clientèle de passage comme la location saisonnière, entre autres.
Alterner les horizons de placement
Un investisseur qui fait du trading en bourse peut vite se voir confronter à un risque en perte de capital trop important s’il ne fait que ça et qu’il n’est pas un professionnel. Pour pallier cela, il peut avoir également un portefeuille axé sur la longévité de ses placements, un sur lequel il n’effectue qu’un arbitrage relativement succinct (une fois par an) et qu’il laisse vivre pendant 10 à 20 ans. En effet, la diversification passe aussi par la disponibilité de ses capitaux dans le temps. Dans l’immobilier, si vous faites un bail mobilité (périodes de location non renouvelables de 1 à 10 mois), alors il peut être intéressant d’avoir aussi un logement loué à l’année, ce qui limite l’instabilité qu’implique la location à très courte ou à courte durée.
Se former avant d’investir dans une valeur
Le pilier de la mise en place d’une diversification efficace, c’est avant tout la formation, comme nous l’avons déjà abordé. Sans elle, inutile d’essayer de vous tourner vers tout un tas de valeurs mobilières ou immobilières. Même si vous ne payez pas de formations, assurez-vous de connaître au moins les bases des instruments financiers que vous manipulez en bourse, ou des stratégies locatives et fiscales que vous utilisez dans le locatif. Ensuite, si vous le pouvez, demandez conseil à un professionnel du domaine d’investissement.
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Pourquoi diversifier ses investissements avec l’immobilier locatif ?
La diversification de ses investissements dans l’immobilier locatif est essentielle pour votre sécurité financière, d’autant plus que vous contractez généralement un crédit immobilier pour chaque nouvelle acquisition. Ainsi, la réussite de votre placement n’impacte pas uniquement votre foyer, mais aussi l’établissement de prêt qui vous a accordé l’emprunt. L’avantage, c’est que vous avez l’embarras du choix et que le monde de l’immobilier n’est pas aussi complexe que celui de la bourse. Une fois que vous avez déjà un pied dans le secteur, vous pouvez ainsi, sans formation supplémentaire, ou très peu :
- investir dans l’ancien ;
- investir dans le neuf ;
- investir dans la pierre papier (SCPI), principalement pour viser le locatif du secteur tertiaire qui apporte une bonne rentabilité locative ;
- opter pour un programme de défiscalisation immobilière (loi Pinel, Malraux, etc.) ;
- louer en meublé à l’année et en nue à l’année ;
- faire de la colocation meublée ou vide ;
- acheter pour louer à la campagne et dans un endroit touristique ;
- opter pour la location saisonnière en périodes estivales et en location étudiante le reste de l’année, etc
Comme pour les autres secteurs de placement, si vous diversifiez vos placements immobiliers, vous vous assurez une plus grande marge de manœuvre en cas de secousse de marché et vous vous couvrez des possibilités de vacances locatives qui diffèrent d’une stratégie locative à une autre et d’une région à l’autre.
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Pourquoi diversifier ses placements : FAQ
Comment bien diversifier ses placements ?
Plusieurs écoles sont à l’origine de plusieurs méthodes de diversification d’épargne active. Vous pouvez diversifier de façon sectorielle, géographique, mais aussi par classes d’actifs et par stratégies de placement au sein même de ces classes d’actifs. L’allocation doit être en accord avec votre profil d’investisseur. Quoi qu’il en soit, une bonne répartition contient forcément une part de liquidité plus ou moins importante (épargne de précaution) pour subvenir à vos besoins en cas d’aléas de la vie ou de « séismes » de marchés.
Quels sont les trois critères en matière d’épargne qui déterminent le choix d’un placement ?
Selon l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), un investissement financier se décide en prenant en compte la liquidité du placement (sa disponibilité dans le temps), son risque et ses perspectives de rentabilité.
Où placer son argent quand tous les livrets sont pleins ?
Si vous avez la chance d’avoir vos livrets d’épargne de précaution suffisamment remplis, c’est le moment idéal pour penser à investir dans l’immobilier locatif ! En effet, votre capacité à épargner sera grandement appréciée par votre banquier au moment de votre demande de prêt immobilier. Ce faisant, l’immobilier locatif est un excellent moyen de commencer à se constituer un patrimoine immobilier sans avoir à rembourser soit même ses dettes à la banque.
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