Comment définir un investisseur dans la pierre ?
Par définition, nous pouvons employer le terme d’investisseur immobilier pour toute personne physique ou morale qui achète des actifs du secteur de la pierre, dans le but d’en dégager des bénéfices. Il y a plusieurs moyens de le devenir, et c’est ce que nous allons voir plus bas, que vous souhaitiez créer une Société Civile Immobilière (SCI) et acheter en tant que personne morale à plusieurs, ou vous lancer à titre personnel en tant que particulier.
Par ailleurs, comme vous allez le voir, l’acquisition de biens en réel est loin d’être la seule façon de réaliser des investissements dans ce secteur. Notez également que, même si nous n’en parlerons pas ici, l’activité d’achat-revente de biens avec un objectif de plus-value est aussi une stratégie immobilière qui peut s’avérer efficace. Toutefois, celle-ci nécessite un plus gros capital de départ, voire une trésorerie suffisamment conséquente pour supporter le coût des travaux en attendant la vente finale du bien une fois rénové ou réhabilité.
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1. Investir dans l’immobilier locatif en location nue ou en location meublée
Acheter un appartement pour le louer est certainement la première chose qui vous vient en tête lorsque l’on parle d’investissement dans la pierre. Et pour cause, vous pouvez acheter pour louer en meublée, en colocation, sans mobilier, etc. Au niveau de la durée de location aussi les possibilités sont nombreuses, tout comme d’un point de vue fiscal :
- location courte durée : location saisonnière, meublée, étudiante, en coliving ;
- location longue durée : vide, en colocation ;
- avec le statut de Loueur en Meublé Non Professionnel (LMNP) pour payer moins d’impôts ;
- grâce à des dispositifs de défiscalisation comme la loi Pinel, Denormandie, Malraux ou Girardin, etc. ;
- en optant pour un appartement en résidence de services (avec une gestion déléguée) grâce à la loi Censi Bouvard ;
- etc.
Les possibilités pour devenir investisseur dans l’immobilier physique sont multiples et les combinaisons de stratégies peuvent donner lieu à de véritables montages financiers très profitables pour l’ensemble de votre patrimoine. Comptez en moyenne entre 4 et 8 % de rentabilité locative annuelle nette, suivant le lieu d’investissement, votre fiscalité et votre stratégie générale.
Par ailleurs, l’investissement locatif clé en main est là pour les plus anxieux ou novices dans le secteur de la pierre. Et même si vous savez comment appréhender le marché, mais que vous nécessitez d’un peu d’aide à la gestion locative, ou d’un outil complet pour mettre en évidence les points forts et les points faibles de votre prochain investissement, alors les services d’Horiz.io peuvent certainement vous être profitables.
2. Investir dans la pierre grâce aux ETF en bourse
Une deuxième possibilité de pouvoir s’estimer être un investisseur immobilier, est d’acheter des parts de fonds d’investissement cotés sur les marchés financiers. Il s’agit de trackers, encore appelés des ETF (Exchange Traded Fund), qui sont des fonds évoluant en bourse, dont le but est de répliquer le plus justement possible un indice boursier. Acheter une part d’ETF revient donc à acquérir un panier d’actions en une seule ouverture de position, contre 40 par exemple, si vous vouliez acheter chaque action qui compose le CAC 40.
Bien que la bourse peut paraître un monde fermé et très dangereux pour votre épargne, en réalité, avec un peu de formation et de temps, vous êtes en mesure de faire fructifier une partie de votre épargne grâce à elle. Il existe effectivement des trackers spécialisés dans l’immobilier, avec une diversité géographique intéressante. Du côté de la rentabilité annuelle, en vision à long terme et selon les risques que vous êtes prêt à prendre, vous pouvez espérer des bénéfices allant 10 à 15 %.
3. Étendre son patrimoine immobilier en achetant des parts de SCPI
La pierre papier est aussi un moyen comme un autre d’investir dans l’immobilier, puisque cela consiste à acheter des parts dans une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI). Cette structure est détenue par une société de gestion qui collecte de l’argent auprès d’investisseurs particuliers, dans le but de placer ces capitaux dans des opérations immobilières sélectionnées en amont. On parle le plus souvent de SCPI de rendement, qui sont spécialisées dans les marchands de biens, vous permettant de percevoir chaque mois des loyers, et de profiter de performances plus qu’honorables, entre 4 et 6 % avant impôts.
4. Investisseur immobilier : prendre part à un financement participatif en ligne
Connaissez-vous le crowdfunding immobilier ? La réponse est sûrement oui, car il est vrai que depuis quelques années, c’est le nouveau placement en vogue, et les taux de rendement atteignables n’y sont pas pour rien ! En effet, le financement participatif sert à mettre en relation des investisseurs particuliers avec des porteurs de projets dans le secteur de l’immobilier, ou d’autres domaines.
Pour y participer, il faut être prêt à débourser au minimum 1 000 € en moyenne, et se rendre sur l’une des plateformes en ligne spécialisées. Les projets proposés sont généralement triés sur le volet, afin de vous mettre à disposition des placements à fort potentiel de rentabilité, avec le moins de risque possible de faillite ou d’impayé du côté de l’entreprise emprunteuse. La société emprunte une somme d’argent définie, correspondant à la réalisation d’un projet dont vous avez la connaissance, pour une durée relativement brève, allant de 6 à 24 mois en moyenne. Dans l’immobilier, ce sont généralement des promoteurs.
Une fois la levée de fonds effectuée, le projet peut alors commencer, et le porteur rembourse la somme avec les intérêts auprès des investisseurs immobiliers. Effectivement, vous prenez plus de risque que si vous investissez dans un fonds classique. Cependant, la rentabilité pour ce genre d’opération financière est assez élevée, puisqu’elle est d’environ 9 % annuelle en moyenne !
5. Disposer d’une bonne stratégie globale d’allocation d’actifs
Pour finir, il est important que vous gardiez à l’esprit que l’investissement immobilier, c’est bien, mais ce n’est pas l’unique façon de faire fructifier son capital. En réalité, au sein même du secteur de la pierre, il faut vous diversifier. Utilisez les 4 manières de devenir un investisseur immobilier que nous venons de voir pour justement faire plusieurs placements dans chaque catégorie d’actifs, ou au minimum dans deux différentes. Cela a pour but d’équilibrer un peu plus votre portefeuille financier.
De façon plus globale, votre allocation patrimoniale doit respecter un équilibre en adéquation avec vos objectifs en termes de performance, de prise de risque et de sécurité de vos fonds. L’allocation d’actifs de votre parent ne sera pas la même que votre ami, ou que votre collègue, etc. De nombreux paramètres doivent être analysés de prêt, et c’est pour cela que, pour être sûre d’être dans une stratégie d’investissement qui vous corresponde, cela pourrait s’avérer intéressant de demander un audit financier auprès d’un professionnel agréé.
Si vous souhaitez être investisseur immobilier locatif, l’établissement de votre projet doit être clair et précis, sans laisser de place à la surprise. Pour améliorer la rentabilité potentielle de votre future acquisition, Horiz.io vous propose une solution d’investissement locatif clé en main. Et parce que nous sommes bien conscients que les meilleurs investisseurs immobiliers disposent des meilleurs outils pour le devenir et le rester, essayez notre logiciel en ligne pour piloter votre gestion locative comme un pro !
Investisseur immobilier : FAQ
Qui peut m’aider à investir dans l’immobilier ?
Notre solution d’investissement locatif clé en main vous aide à réaliser votre premier achat dans la pierre, sans avoir à vous jeter dans le vide sans filet. En effet, nos équipes sont présentes à vos côtés et à chaque étape de votre projet, ainsi que nos logiciels de simulation de rendements et de gestion locative en ligne.
Comment vivre de ses loyers ?
Afin de bénéficier de rentes immobilières constantes et vous permettant d’en vivre, il va vous falloir vous constituer un parc immobilier conséquent, en prenant le soin de faire, à chaque fois, un placement judicieux. De plus, l’idéal est d’obtenir un financement à 110 % à chaque fois, c’est-à-dire sans avoir à donner un apport à votre banquier lors de chaque opération.
Il est évident que pour en arriver là, il vous faut investir dans une formation de bonne qualité, vous entourer d’experts en stratégie fiscale immobilière et réaliser en permanence une bonne veille sur les marchés qui vous intéressent. Enfin, au début, vous devez réinvestir chaque bénéfice net dans votre prochain investissement locatif, pour profiter d’un effet boule de neige.
Comment devenir riche en investissant dans l’immobilier ?
Pour devenir riche en utilisant le marché de l’immobilier, il faut déjà ne pas investir exclusivement dans ce secteur, afin de protéger votre famille et vos économies. Ensuite, chaque investissement doit être réfléchi et suivre une stratégie précise.
Les recettes générées par les opérations que vous réalisez doivent servir à financer les suivantes, et ainsi de suite, jusqu’à ce que vous vous satisfassiez de la composition de votre patrimoine immobilier et que les revenus que vous en percevez soient suffisants afin de vous sentir « riche ». En effet, la richesse reste avant tout un sentiment, car elle dépend de la vision qu’en a chacun.
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