Crowdfunding immobilier : 4 raisons de se laisser tenter !

Avez-vous déjà entendu parler de financement participatif ? Si oui, vous savez sûrement que cette méthode de levée de fonds est utilisée dans de nombreux secteurs, et notamment celui de l’investissement immobilier. Que vous disposiez d’une fine enveloppe de capitaux à épargner ou que vous cherchiez d’autres produits de placement rentables, nous vous proposons de découvrir les plateformes de financement participatif en immobilier. Pourquoi ne vous laisseriez-vous pas tenter ? Voyons ensemble 4 avantages à investir dans la pierre à travers le support du crowdfunding immobilier !

Investissement immobilier Patrimoine immobilier
Mise à jour le 28 Octobre 2022
crowdfunding immobilier

Qu’est-ce que le crowdfunding immobilier ? 

Crowdfunding immobilier : définition

En tant qu’investisseur, il est de bon augure de s’intéresser à diverses sources d’investissement pour se dégager du cash flow. Le crowdfunding immobilier s’avère l’une d’entre elles et vous permet de placer votre argent en achetant des « bouts » de logements, et ainsi contribuer à l’achat d’un bien immobilier à plusieurs. Pour ce faire, vous pouvez passer par des interfaces digitales. Le processus d’apport de capitaux au projet immobilier se trouve être alors 100 % en ligne et vous n’avez nul besoin de sortir de chez vous. 

Concrètement, ces plateformes de financement participatif dans la pierre mettent en relation des porteurs de projets du milieu, avec des investisseurs particuliers. Le premier est généralement un promoteur immobilier. Celui-ci peut choisir de financer entièrement l’acquisition d’un immeuble de rapport par les investisseurs. En effet, pour obtenir un crédit immobilier, ces professionnels doivent en règle générale avoir un apport assez conséquent de 10 à 15 % du montant de l’opération pour se voir débloquer les fonds. Ainsi, grâce au crowdfunding, leur trésorerie est conservée et ils peuvent se permettre d’utiliser l’effet de levier bancaire à d’autres occasions. 

Bien souvent, vous prêtez votre argent sur de courtes périodes, allant de 6 mois à 24 mois maximum. Le remboursement a lieu à date fixe, préalablement indiquée, accompagnée d’un potentiel bénéfice.

Vous pourriez aussi être intéressé  par : Investir dans l’immobilier commercial, ça vous tente ? 

Pourquoi les promoteurs immobiliers ont-ils recours au financement participatif ?

Bien que la principale cause du recours à cette méthode de levée de fonds soit liée à l’achat d’un ou de plusieurs biens, les raisons peuvent être plus précises. Un promoteur peut décider de faire appel à des investisseurs particuliers pour financer : 

  • des constructions ; 
  • un viager ; 
  • de la rénovation ou réhabilitation d’habitation ; 
  • de la mise en location.

Afin de ne pas risquer de mettre en péril leur croissance en tant que professionnel de l’immobilier, le promoteur va utiliser le crowdfunding immobilier pour prévoir les éventuels aléas du secteur. Qu’il s’agisse de coûts imprévus, de retards en tout genre ou du manque d’acheteurs en cas de prix supérieur au marché, le recours au financement participatif est une aubaine pour limiter ces risques.

Pourquoi placer dans le financement participatif immobilier ? 

Pour investir dans l’immobilier, même avec un petit budget

Ce qui freine parfois un investisseur immobilier ne l’empêchera pas ici de placer son argent dans la pierre. En effet, ce qu’il y a de bien avec le crowdfunding, c’est que c’est un support d’investissement accessible à un grand nombre de particuliers. Les montants minimum pour participer à un programme sont relativement faibles (en parallèle à l’achat d’une maison pour faire de la location), de l’ordre de 1 000 € ! Si l’on ajoute à cela la rapidité des opérations (bien moins de 5 ans), vous détenez là une très bonne raison d’oser franchir le cap de l’investissement participatif immobilier en ligne.

Vous aimerez aussi : Investir sans argent, comment je m’y prends ?

Financer l’économie réelle, comme la transition énergétique

Dans un monde où l’on accorde de plus en plus d’importance aux projets qui nous sont proches et qui concordent avec nos valeurs, le crowdfunding immobilier vous octroie cette occasion de financer l’économie actuelle. De plus, si vous vous sentez personnellement concerné par des sujets comme l’immobilier vert ou la réhabilitation immobilière, participer à ses levées de fonds est particulièrement adaptée à cela. En effet, vous pouvez choisir le programme qui vous intéresse le plus, tant sur le plan du taux d’intérêt que sur le fond du projet. En tant qu’investisseur sensible à la transition écologique, vous pouvez tout à fait préférer un investissement offrant un rendement moins élevé, mais un but plus éthique à votre sens. 

Diversifier son patrimoine grâce aux plateformes de crowdfunding immobilier

Une autre raison simple, mais pas moins véridique s’avère le fait de pouvoir placer son argent dans d’autres produits financiers et ainsi de diversifier ses placements. Et oui, un investisseur doit prendre en compte les aléas du marché de chaque secteur dans lequel il investit. C’est pourquoi vous entendez sûrement assez souvent qu’il faut absolument diversifier ses investissements pour rester rentable, peu importe les imprévus. 

Dans ce sens, participer au financement de programmes immobiliers grâce à des plateformes en ligne est un excellent moyen de diversification. Si vous possédez déjà un patrimoine conséquent ou même si vous débutez à peine dans le milieu de l’investissement, soyez certains que plus vous dispersez vos capitaux dans des véhicules financiers différents, plus l’ensemble de votre argent se voit « protégé », et votre foyer avec.

À lire aussi : Devenir investisseur immobilier : nos conseils !

PEA et PEA-PME éligibles à cette forme d’investissement dans la pierre

Enfin, de la même manière que pour investir dans la pierre papier au travers de l’achat de parts d’une SCPI (Société Civile de Placement dans l’Immobilier), opter pour le crowdfunding immobilier ne veut pas forcément dire renoncer aux enveloppes fiscales avantageuses. Et oui, de plus en plus de banques ou de courtiers spécialisés en ligne vous proposent désormais de pouvoir investir une partie de vos capitaux dans des projets immobiliers à partir de votre Plan d’Épargne en Actions (PEA) ou PEA-PME (Petites et Moyennes Entreprises). Cela est possible grâce à la loi Pacte, et vous pouvez ainsi diversifier votre PEA ou PEA-PME à l’aide du financement participatif immobilier. 

C’est un avantage de taille, puisqu’en passant par ce support financier, vous êtes exonéré d’impôts sur le revenu sur vos gains et n’êtes soumis qu’aux prélèvements sociaux (17,2 %) au retrait de votre épargne. Toutefois, sur de tels comptes (à la différence d’un compte-titres), vous devez laisser votre argent pour une durée minimum de 5 ans afin de pouvoir bénéficier de cette fiscalité particulièrement intéressante.

Quelles sont les meilleures plateformes de crowdfunding immobilier ? 

L’avantage des plateformes de financement participatif pour participer à des projets immobiliers reste de bénéficier d’une sélection de programmes intéressants en termes de rentabilité. De plus, étant donné que celles-ci vont étudier le profil du promoteur (sa capacité financière, les éléments du projet en sa possession ou encore l’existence d’une garantie d’achèvement des travaux le cas échéant), vous investissez de façon sécurisée. Il faut aussi veiller à ce que vous ne vous retrouviez pas solidaire des dettes éventuelles du promoteur au-delà du capital placé, ce qui fait partie des critères de sélection des projets, grâce notamment au regard de la forme juridique adoptée par ces professionnels.

Pour dénicher une bonne plateforme de crowdfunding immobilier, vous devez être attentif aux éléments suivants : 

  • tout investissement comporte des risques de perte partielle ou totale de la somme investie ; 
  • une plateforme de financement participatif agréée par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) est un gage de fiabilité non négligeable ; 
  • vous devez pouvoir trouver toutes les informations relatives au projet (le coût de l’opération, la date de la restitution des fonds, la rentabilité prévisionnelle, etc.) en ligne, en consultant le détail du programme.

Pour vous donner une idée, avec des taux d’intérêt moyens avoisinant les 9 %, Homunity et Anaxago font partie des meilleures plateformes de crowdfunding immobilier en ligne. 

Vous l’avez compris, le financement participatif immobilier ouvre des portes favorables à l’investissement dans la pierre au plus grand nombre de contribuables français. Un montant minimum à placer faible, une diversification forte et la possibilité d’opter pour des produits d’épargne à la fiscalité avantageuse sont autant de points positifs à prendre en compte. De plus, vous pouvez ajouter à cela la gestion passive de votre investissement, un peu comme si vous vous lancez dans un achat de part de SCPI ou dans l’investissement locatif clé en main. En résumé, si vous êtes adepte des solutions d’épargne active, à la gestion simplifiée et que vous êtes désireux d’investir dans le secteur de la pierre sans trop injecter de capitaux, tenter le crowdfunding immobilier est un bon début !

Poursuivez votre lecture : Épargner efficacement : les gestes à adopter au quotidien

ou investir

Où investir ?

Choisissez la meilleure ville pour faire un investissement locatif rentable : rendement brut, prix moyen du m2, tension locative et analyse détaillée.

Marie
Marie
Customer Success Manager

Vous êtes au bon endroit pour investir dans l'immobilier 🏡

marketplace investissement locatif
Tout pour l'investissement locatif

Déco, ameublement, diagnostic immobilier, formation, coaching, assistance juridique… et bien +

Découvrir la Marketplace
Vendre son bine immo
Vendez votre bien immo en un éclair !

Vendez votre bien immobilier à un investisseur de la communauté Horiz.io

Vendre un bien immobilier
gestion locative en ligne
Gérez vos biens immo comme un pro

Bail, quittance, régularisation de charges… Simplifiez-vous la vie avec nos outils.

La gestion locative en ligne

Articles similaires

investissement pour expatriés

Expatriés : quels investissements faire ?

Investir dans l’immobilier, c’est facile quand on est à proximité. Mais lorsqu’on réside dans un autre pays, il est parfois plus compliqué de trouver un bien ou simplement d’obtenir un financement. Alors l’immobilier est-il une solution d’investissement pour les expatriés ? Quelles sont les autres options qui s’offrent à vous ? On vous explique tout.

02 Décembre 2022
Epargner efficacement

Epargner efficacement : les gestes à adopter au quotidien

Nous avons tous envie de mettre de l’argent de côté, mais nous sommes tiraillés entre épargner et nous faire plaisir. En effet, nous voudrions tous pouvoir épargner sans avoir la sensation de se priver. Pour ce faire, il y a deux solutions : ou bien gagner plus, ou bien dépenser moins. Et malheureusement, la première option sous-entend une augmentation de salaire, ce qui n’arrive pas tous les jours. Alors, comment épargner efficacement ?

02 Décembre 2022
Pourquoi se lancer dans l’investissement locatif ?

Pourquoi se lancer dans l’investissement locatif ?

Nous avons tous pensé à un moment donné à l'investissement locatif, parce que cela nous permettrait d'optimiser notre argent et de le placer en toute sécurité. Le fait d'investir nous rassure : on anticipe notre retraite, on se constitue un petit patrimoine et on se dit qu'on peut générer des revenus complémentaires. Et on a raison ! On vous explique tout.

02 Décembre 2022
Prévoir sa retraite grâce à l’investissement locatif

Prévoir sa retraite grâce à l’investissement locatif

Bien préparer sa retraite, c'est anticiper cette étape importante de la vie. Il convient de réfléchir à des placements susceptibles d’être avantageux plus tard. En effet, au vu d’un régime des retraites incertain, les personnes actives sont incitées à prévoir leur avenir en pensant à l’investissement immobilier locatif, et ce pour prévenir la baisse potentielle de leur pouvoir d’achat.

En fonction des régimes fiscaux auxquels vous pouvez prétendre et des stratégies choisies, l’investissement locatif peut devenir une réelle source de revenus complémentaire et ainsi libérer l'esprit au départ à la retraite. Allez, retournez donc en enfance et optez pour l'insouciance : la retraite, c'est fait pour rester jeune !

02 Décembre 2022
Pourquoi investir dans l'immobilier

Pourquoi investir dans l’immobilier ?

Aujourd’hui, il est possible de placer son argent dans différents types d’investissements : actions boursières, obligations, cryptomonnaies, œuvre d’art, livret A, assurance vie, sans oublier l’immobilier. Et oui, la pierre représente encore et toujours l’un des placements les plus sûrs de notre époque. Alors pourquoi investir dans l’immobilier ? On vous dit tout dans cet article. 

02 Décembre 2022
Investir dans la pierre

Investir dans la pierre : bonne ou mauvaise idée ?

Avant de placer son argent sur n’importe quel support d’investissement, il est normal de se poser des questions. Parmi elles, chaque investisseur commence bien souvent par se demander si le placement visé est opportun pour son portefeuille. En effet, entre le ratio rendements/risques et l’état de ses finances personnelles, il faut prendre le temps de faire le point sur sa situation personnelle pour déterminer son profil d’investisseur. Ici, nous allons répondre à la question suivante : est-ce une bonne idée d’investir dans la pierre ? Découvrez tous nos conseils et les moyens de mettre un pied dans ce secteur au fort potentiel de rentabilité !

02 Décembre 2022
Définition du patrimoine immobilier

Patrimoine immobilier : qu’est-ce que c’est au juste ?

Vous avez sûrement déjà une idée de ce que représente un parc immobilier, d’autant plus si vous êtes déjà investisseur dans la pierre. Cependant, ce terme englobe un certain nombre de catégories d’actifs, au-delà de simplement parler de maisons ou d’appartements. Dans cet article, nous revenons sur ce qu’est un patrimoine immobilier en détaillant vos différentes options si vous souhaitez vous en construire un diversifié.

02 Décembre 2022
Où investir son argent

Où investir son argent ? 4 meilleurs plans

Si vous vous demandez où mettre son argent en dehors des banques, cela tombe bien, puisque nous allons vous parler dans cet article des meilleurs véhicules financiers où placer son argent en 2022. En effet, avec l’inflation et la crise sanitaire qui ont secoué chaque secteur, chacun s’interroge et cherche à faire fructifier son épargne pour se protéger des aléas de la vie. Si l’assurance-vie reste le produit d’investissement préféré des Français et qu’il rapporte toujours autant, il existe cependant d’autres moyens de diversifier et d’optimiser son portefeuille, peu importe votre enveloppe financière disponible. Alors, où investir son argent ? Nous vous livrons 4 types d’investissements rentables !

02 Décembre 2022