Crowdfunding immobilier : 4 raisons de se laisser tenter !

Avez-vous déjà entendu parler de financement participatif ? Si oui, vous savez sûrement que cette méthode de levée de fonds est utilisée dans de nombreux secteurs, et notamment celui de l’investissement immobilier. Que vous disposiez d’une fine enveloppe de capitaux à épargner ou que vous cherchiez d’autres produits de placement rentables, nous vous proposons de découvrir les plateformes de financement participatif en immobilier. Pourquoi ne vous laisseriez-vous pas tenter ? Voyons ensemble 4 avantages à investir dans la pierre à travers le support du crowdfunding immobilier !

Investissement immobilierPatrimoine immobilier
Mise à jour le 08 Mars 2023
crowdfunding immobilier

Qu’est-ce que le crowdfunding immobilier ? 

Crowdfunding immobilier : définition

En tant qu’investisseur, il est de bon augure de s’intéresser à diverses sources d’investissement pour se dégager du cash flow. Le crowdfunding immobilier s’avère l’une d’entre elles et vous permet de placer votre argent en achetant des « bouts » de logements, et ainsi contribuer à l’achat d’un bien immobilier à plusieurs. Pour ce faire, vous pouvez passer par des interfaces digitales. Le processus d’apport de capitaux au projet immobilier se trouve être alors 100 % en ligne et vous n’avez nul besoin de sortir de chez vous. 

Concrètement, ces plateformes de financement participatif dans la pierre mettent en relation des porteurs de projets du milieu, avec des investisseurs particuliers. Le premier est généralement un promoteur immobilier. Celui-ci peut choisir de financer entièrement l’acquisition d’un immeuble de rapport par les investisseurs. En effet, pour obtenir un crédit immobilier, ces professionnels doivent en règle générale avoir un apport assez conséquent de 10 à 15 % du montant de l’opération pour se voir débloquer les fonds. Ainsi, grâce au crowdfunding, leur trésorerie est conservée et ils peuvent se permettre d’utiliser l’effet de levier bancaire à d’autres occasions. 

Bien souvent, vous prêtez votre argent sur de courtes périodes, allant de 6 mois à 24 mois maximum. Le remboursement a lieu à date fixe, préalablement indiquée, accompagnée d’un potentiel bénéfice.

Vous pourriez aussi être intéressé  par : Investir dans l’immobilier commercial, ça vous tente ? 

Pourquoi les promoteurs immobiliers ont-ils recours au financement participatif ?

Bien que la principale cause du recours à cette méthode de levée de fonds soit liée à l’achat d’un ou de plusieurs biens, les raisons peuvent être plus précises. Un promoteur peut décider de faire appel à des investisseurs particuliers pour financer : 

  • des constructions ; 
  • un viager ; 
  • de la rénovation ou réhabilitation d’habitation ; 
  • de la mise en location.

Afin de ne pas risquer de mettre en péril leur croissance en tant que professionnel de l’immobilier, le promoteur va utiliser le crowdfunding immobilier pour prévoir les éventuels aléas du secteur. Qu’il s’agisse de coûts imprévus, de retards en tout genre ou du manque d’acheteurs en cas de prix supérieur au marché, le recours au financement participatif est une aubaine pour limiter ces risques.

Pourquoi placer dans le financement participatif immobilier ? 

Pour investir dans l’immobilier, même avec un petit budget

Ce qui freine parfois un investisseur immobilier ne l’empêchera pas ici de placer son argent dans la pierre. En effet, ce qu’il y a de bien avec le crowdfunding, c’est que c’est un support d’investissement accessible à un grand nombre de particuliers. Les montants minimum pour participer à un programme sont relativement faibles (en parallèle à l’achat d’une maison pour faire de la location), de l’ordre de 1 000 € ! Si l’on ajoute à cela la rapidité des opérations (bien moins de 5 ans), vous détenez là une très bonne raison d’oser franchir le cap de l’investissement participatif immobilier en ligne.

Vous aimerez aussi : Investir sans argent, comment je m’y prends ?

Financer l’économie réelle, comme la transition énergétique

Dans un monde où l’on accorde de plus en plus d’importance aux projets qui nous sont proches et qui concordent avec nos valeurs, le crowdfunding immobilier vous octroie cette occasion de financer l’économie actuelle. De plus, si vous vous sentez personnellement concerné par des sujets comme l’immobilier vert ou la réhabilitation immobilière, participer à ses levées de fonds est particulièrement adaptée à cela. En effet, vous pouvez choisir le programme qui vous intéresse le plus, tant sur le plan du taux d’intérêt que sur le fond du projet. En tant qu’investisseur sensible à la transition écologique, vous pouvez tout à fait préférer un investissement offrant un rendement moins élevé, mais un but plus éthique à votre sens. 

Diversifier son patrimoine grâce aux plateformes de crowdfunding immobilier

Une autre raison simple, mais pas moins véridique s’avère le fait de pouvoir placer son argent dans d’autres produits financiers et ainsi de diversifier ses placements. Et oui, un investisseur doit prendre en compte les aléas du marché de chaque secteur dans lequel il investit. C’est pourquoi vous entendez sûrement assez souvent qu’il faut absolument diversifier ses investissements pour rester rentable, peu importe les imprévus. 

Dans ce sens, participer au financement de programmes immobiliers grâce à des plateformes en ligne est un excellent moyen de diversification. Si vous possédez déjà un patrimoine conséquent ou même si vous débutez à peine dans le milieu de l’investissement, soyez certains que plus vous dispersez vos capitaux dans des véhicules financiers différents, plus l’ensemble de votre argent se voit « protégé », et votre foyer avec.

À lire aussi : Devenir investisseur immobilier : nos conseils !

PEA et PEA-PME éligibles à cette forme d’investissement dans la pierre

Enfin, de la même manière que pour investir dans la pierre papier au travers de l’achat de parts d’une SCPI (Société Civile de Placement dans l’Immobilier), opter pour le crowdfunding immobilier ne veut pas forcément dire renoncer aux enveloppes fiscales avantageuses. Et oui, de plus en plus de banques ou de courtiers spécialisés en ligne vous proposent désormais de pouvoir investir une partie de vos capitaux dans des projets immobiliers à partir de votre Plan d’Épargne en Actions (PEA) ou PEA-PME (Petites et Moyennes Entreprises). Cela est possible grâce à la loi Pacte, et vous pouvez ainsi diversifier votre PEA ou PEA-PME à l’aide du financement participatif immobilier

C’est un avantage de taille, puisqu’en passant par ce support financier, vous êtes exonéré d’impôts sur le revenu sur vos gains et n’êtes soumis qu’aux prélèvements sociaux (17,2 %) au retrait de votre épargne. Toutefois, sur de tels comptes (à la différence d’un compte-titres), vous devez laisser votre argent pour une durée minimum de 5 ans afin de pouvoir bénéficier de cette fiscalité particulièrement intéressante.

Quelles sont les meilleures plateformes de crowdfunding immobilier ? 

L’avantage des plateformes de financement participatif pour participer à des projets immobiliers reste de bénéficier d’une sélection de programmes intéressants en termes de rentabilité. De plus, étant donné que celles-ci vont étudier le profil du promoteur (sa capacité financière, les éléments du projet en sa possession ou encore l’existence d’une garantie d’achèvement des travaux le cas échéant), vous investissez de façon sécurisée. Il faut aussi veiller à ce que vous ne vous retrouviez pas solidaire des dettes éventuelles du promoteur au-delà du capital placé, ce qui fait partie des critères de sélection des projets, grâce notamment au regard de la forme juridique adoptée par ces professionnels.

Pour dénicher une bonne plateforme de crowdfunding immobilier, vous devez être attentif aux éléments suivants : 

  • tout investissement comporte des risques de perte partielle ou totale de la somme investie ; 
  • une plateforme de financement participatif agréée par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) est un gage de fiabilité non négligeable ; 
  • vous devez pouvoir trouver toutes les informations relatives au projet (le coût de l’opération, la date de la restitution des fonds, la rentabilité prévisionnelle, etc.) en ligne, en consultant le détail du programme.

Pour vous donner une idée, avec des taux d’intérêt moyens avoisinant les 9 %, Homunity et Anaxago font partie des meilleures plateformes de crowdfunding immobilier en ligne. 

Vous l’avez compris, le financement participatif immobilier ouvre des portes favorables à l’investissement dans la pierre au plus grand nombre de contribuables français. Un montant minimum à placer faible, une diversification forte et la possibilité d’opter pour des produits d’épargne à la fiscalité avantageuse sont autant de points positifs à prendre en compte. De plus, vous pouvez ajouter à cela la gestion passive de votre investissement, un peu comme si vous vous lancez dans un achat de part de SCPI ou dans l’investissement locatif clé en main. En résumé, si vous êtes adepte des solutions d’épargne active, à la gestion simplifiée et que vous êtes désireux d’investir dans le secteur de la pierre sans trop injecter de capitaux, tenter le crowdfunding immobilier est un bon début !

Poursuivez votre lecture : Épargner efficacement : les gestes à adopter au quotidien

ou investir

Où investir ?

Choisissez la meilleure ville pour faire un investissement locatif rentable ! Découvrez son rendement brut, le prix moyen du m2, la tension locative et son analyse détaillée.

Marie
Marie
Customer Success Manager

Vous êtes au bon endroit pour investir dans l'immobilier 🏡

marketplace investissement locatif
Tout pour l'investissement locatif

Déco, ameublement, diagnostic immobilier, formation, coaching, assistance juridique… et bien +

Découvrir la Marketplace
gestion locative en ligne
Gérez vos biens immo comme un pro

Bail, quittance, régularisation de charges… Simplifiez-vous la vie avec nos outils.

La gestion locative en ligne
Vendre son bine immo
Vendez votre bien immo en un éclair !

Vendez votre bien immobilier à un investisseur de la communauté Horiz.io

Vendre un bien immobilier

Articles similaires

patrimoine excel google sheet

Excel de suivi de patrimoine (Google Sheet)

Nous vous proposons un fichier Excel (en fait un Google Sheet en ligne) pour suivre votre patrimoine financier en temps réel. Il vous permet de surveiller et optimiser votre patrimoine sans partager vos données personnelles ou bancaires et en toute liberté. Vous obtenez un tableau de bord complet de votre patrimoine incluant tous vos placements financiers (immobilier, bourse, PEA, livrets d'épargne, assurances-vies, comptes titres, crypto monnaies, art, bijoux, etc). Peu importe votre banque ou votre organisme financier, vous obtenez en un coup d'oeil une vue consolidée de votre patrimoine et de son évolution.

09 Février 2023
L'investissement tôt : jeunes actifs qu'attendez-vous ?

L'investissement tôt : jeunes actifs qu'attendez-vous ?

Les études terminées et le premier travail commencé, les jeunes n’osent pas toujours investir leur argent. En effet, c’est non seulement le début d’une nouvelle liberté financière qu’ils ne veulent pas voir s’envoler, mais aussi l’insouciance et la peur de se préoccuper de ses finances. L’idée d’épargner pendant votre jeunesse n’est pas votre préoccupation, et pourtant, elle vous offre une longueur d’avance dans la construction de votre patrimoine… Explications !

22 Septembre 2022
souscrire assurance vie en ligne

Pourquoi souscrire son assurance vie en ligne ?

Bien que la majorité des contrats d’assurance vie soit encore maintenue par les établissements physiques, les banques en ligne qui proposent des assurances vie commencent également à avoir la côte. La raison principale ? Des avantages tarifaires non négligeables. Alors, l’assurance vie en ligne est-elle réellement la meilleure option ? Nous avons envie de répondre oui, tant que l’on prend soin de bien choisir son contrat !

14 Mars 2023
financement participatif immobilier

Financement participatif immobilier : en quoi ça consiste ?

Si vous ne savez pas où investir dans l’immobilier, ou que vous pensez ne pas avoir le temps de gérer un patrimoine dans la pierre, alors le crowdfunding est une méthode de levée de fonds en ligne qui pourrait vous intéresser. Vous avez juste à vous rendre sur une plateforme pour réaliser un investissement dans le secteur immo, en sélectionnant le porteur de projet qui vous interpelle le plus et selon l’horizon de placement, ainsi que le rendement attendu… Mais de quoi parle-t-on exactement lorsque l’on évoque le financement participatif immobilier ? Découvrons-le en détail dans cet article !

08 Mars 2023
gestion de patrimoine immobilier

Gestion de patrimoine immobilier grâce au rapport de performance réelle

Nous avons développé un outil de pilotage de votre patrimoine immobilier qui vous donne accès en temps réel à vos principaux indicateurs de performance : rendement net, cashflow positif ou négatif, actifs bruts et nets, taux d’occupation, coût de l’impôt… Il vous permet alors de piloter au mieux votre patrimoine, de répondre à des questions telles que “Quand vendre mon bien locatif ?” et de comparer son rendement avec celui d’autres investissements (Livret A, SCPI, assurance-vie…). Suivez le guide !

06 Mars 2023
Investissement locatif pour les hommes

Pourquoi l'investissement locatif n'est-il réservé qu'aux hommes ?

Les préjugés vont bon train quand on aborde le sujet des femmes dans l’investissement immobilier. Pourquoi existe-t-il aujourd’hui un fossé qui sépare les hommes des femmes dans ce milieu ? L’immobilier est-il genré ? Est-ce un marché réservé aux hommes uniquement ?

15 Février 2023
devenir rentier immobilier sans apport

Devenir rentier immobilier sans apport : comment procéder ?

On entend souvent parler d’une utopie visant à faire du rentier immobilier une personne qui gagne sa vie avec ses biens immobiliers en un claquement de doigts. Seulement, il n’en est rien, puisque, outre les à-côtés qui vont avec le fait de faire du locatif, un investisseur dans la pierre ne devient pas libre financièrement du jour au lendemain. Cela demande des efforts, dont l’un d’entre eux que beaucoup sous-estiment, alors qu’il est à lui seul la clé… et nous y reviendrons. Dans cet article, vous allez découvrir comment devenir rentier immobilier sans apport dans la réalité, avec des conseils solides et une vision plus pragmatique de ce statut plus que jamais très convoité.

08 Février 2023
crowdfunding immobilier pea

Crowdfunding immobilier PEA : le point sur son éligibilité !

Autrefois réservé aux institutionnels et autres investisseurs professionnels, l’investissement dans des PME, PMI et TPE est désormais accessible à tous, à condition d’en avoir la volonté et les ressources. De plus, il est vrai qu’il faut une certaine appétence au risque lorsque vous vous engagez dans un tel placement, à moins que vous choisissiez de passer par une plateforme de financement participatif… Entièrement en ligne, cette solution de mise en relation entre prêteurs et porteurs de projets est une aubaine pour chaque partie. Vous n’avez plus besoin de vous cantonner à votre portefeuille d’actions et à l’immobilier locatif, vous pouvez maintenant aider des acteurs de l’économie réelle à se développer, à concevoir des projets d’envergure, parfois tout prêt de chez vous. Dans le secteur de l’immobilier, ce sont des promoteurs que vous soutenez en participant à leurs levées de fonds. Et si vous pouviez le faire en passant en plus par une enveloppe fiscalement avantageuse ? Découvrez comment envisager le crowdfunding immobilier via un PEA (Plan d’Épargne en Actions) !

03 Février 2023