Qu’est-ce que le crowdfunding immobilier ?
Crowdfunding immobilier : définition
En tant qu’investisseur, il est de bon augure de s’intéresser à diverses sources d’investissement pour se dégager du cash flow. Le crowdfunding immobilier s’avère l’une d’entre elles et vous permet de placer votre argent en achetant des « bouts » de logements, et ainsi contribuer à l’achat d’un bien immobilier à plusieurs. Pour ce faire, vous pouvez passer par des interfaces digitales. Le processus d’apport de capitaux au projet immobilier se trouve être alors 100 % en ligne et vous n’avez nul besoin de sortir de chez vous.
Concrètement, ces plateformes de financement participatif dans la pierre mettent en relation des porteurs de projets du milieu, avec des investisseurs particuliers. Le premier est généralement un promoteur immobilier. Celui-ci peut choisir de financer entièrement l’acquisition d’un immeuble de rapport par les investisseurs. En effet, pour obtenir un crédit immobilier, ces professionnels doivent en règle générale avoir un apport assez conséquent de 10 à 15 % du montant de l’opération pour se voir débloquer les fonds. Ainsi, grâce au crowdfunding, leur trésorerie est conservée et ils peuvent se permettre d’utiliser l’effet de levier bancaire à d’autres occasions.
Bien souvent, vous prêtez votre argent sur de courtes périodes, allant de 6 mois à 24 mois maximum. Le remboursement a lieu à date fixe, préalablement indiquée, accompagnée d’un potentiel bénéfice.
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Pourquoi les promoteurs immobiliers ont-ils recours au financement participatif ?
Bien que la principale cause du recours à cette méthode de levée de fonds soit liée à l’achat d’un ou de plusieurs biens, les raisons peuvent être plus précises. Un promoteur peut décider de faire appel à des investisseurs particuliers pour financer :
- des constructions ;
- un viager ;
- de la rénovation ou réhabilitation d’habitation ;
- de la mise en location.
Afin de ne pas risquer de mettre en péril leur croissance en tant que professionnel de l’immobilier, le promoteur va utiliser le crowdfunding immobilier pour prévoir les éventuels aléas du secteur. Qu’il s’agisse de coûts imprévus, de retards en tout genre ou du manque d’acheteurs en cas de prix supérieur au marché, le recours au financement participatif est une aubaine pour limiter ces risques.
Pourquoi placer dans le financement participatif immobilier ?
Pour investir dans l’immobilier, même avec un petit budget
Ce qui freine parfois un investisseur immobilier ne l’empêchera pas ici de placer son argent dans la pierre. En effet, ce qu’il y a de bien avec le crowdfunding, c’est que c’est un support d’investissement accessible à un grand nombre de particuliers. Les montants minimum pour participer à un programme sont relativement faibles (en parallèle à l’achat d’une maison pour faire de la location), de l’ordre de 1 000 € ! Si l’on ajoute à cela la rapidité des opérations (bien moins de 5 ans), vous détenez là une très bonne raison d’oser franchir le cap de l’investissement participatif immobilier en ligne.
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Financer l’économie réelle, comme la transition énergétique
Dans un monde où l’on accorde de plus en plus d’importance aux projets qui nous sont proches et qui concordent avec nos valeurs, le crowdfunding immobilier vous octroie cette occasion de financer l’économie actuelle. De plus, si vous vous sentez personnellement concerné par des sujets comme l’immobilier vert ou la réhabilitation immobilière, participer à ses levées de fonds est particulièrement adaptée à cela. En effet, vous pouvez choisir le programme qui vous intéresse le plus, tant sur le plan du taux d’intérêt que sur le fond du projet. En tant qu’investisseur sensible à la transition écologique, vous pouvez tout à fait préférer un investissement offrant un rendement moins élevé, mais un but plus éthique à votre sens.
Diversifier son patrimoine grâce aux plateformes de crowdfunding immobilier
Une autre raison simple, mais pas moins véridique s’avère le fait de pouvoir placer son argent dans d’autres produits financiers et ainsi de diversifier ses placements. Et oui, un investisseur doit prendre en compte les aléas du marché de chaque secteur dans lequel il investit. C’est pourquoi vous entendez sûrement assez souvent qu’il faut absolument diversifier ses investissements pour rester rentable, peu importe les imprévus.
Dans ce sens, participer au financement de programmes immobiliers grâce à des plateformes en ligne est un excellent moyen de diversification. Si vous possédez déjà un patrimoine conséquent ou même si vous débutez à peine dans le milieu de l’investissement, soyez certains que plus vous dispersez vos capitaux dans des véhicules financiers différents, plus l’ensemble de votre argent se voit « protégé », et votre foyer avec.
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PEA et PEA-PME éligibles à cette forme d’investissement dans la pierre
Enfin, de la même manière que pour investir dans la pierre papier au travers de l’achat de parts d’une SCPI (Société Civile de Placement dans l’Immobilier), opter pour le crowdfunding immobilier ne veut pas forcément dire renoncer aux enveloppes fiscales avantageuses. Et oui, de plus en plus de banques ou de courtiers spécialisés en ligne vous proposent désormais de pouvoir investir une partie de vos capitaux dans des projets immobiliers à partir de votre Plan d’Épargne en Actions (PEA) ou PEA-PME (Petites et Moyennes Entreprises). Cela est possible grâce à la loi Pacte, et vous pouvez ainsi diversifier votre PEA ou PEA-PME à l’aide du financement participatif immobilier.
C’est un avantage de taille, puisqu’en passant par ce support financier, vous êtes exonéré d’impôts sur le revenu sur vos gains et n’êtes soumis qu’aux prélèvements sociaux (17,2 %) au retrait de votre épargne. Toutefois, sur de tels comptes (à la différence d’un compte-titres), vous devez laisser votre argent pour une durée minimum de 5 ans afin de pouvoir bénéficier de cette fiscalité particulièrement intéressante.
Quelles sont les meilleures plateformes de crowdfunding immobilier ?
L’avantage des plateformes de financement participatif pour participer à des projets immobiliers reste de bénéficier d’une sélection de programmes intéressants en termes de rentabilité. De plus, étant donné que celles-ci vont étudier le profil du promoteur (sa capacité financière, les éléments du projet en sa possession ou encore l’existence d’une garantie d’achèvement des travaux le cas échéant), vous investissez de façon sécurisée. Il faut aussi veiller à ce que vous ne vous retrouviez pas solidaire des dettes éventuelles du promoteur au-delà du capital placé, ce qui fait partie des critères de sélection des projets, grâce notamment au regard de la forme juridique adoptée par ces professionnels.
Pour dénicher une bonne plateforme de crowdfunding immobilier, vous devez être attentif aux éléments suivants :
- tout investissement comporte des risques de perte partielle ou totale de la somme investie ;
- une plateforme de financement participatif agréée par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) est un gage de fiabilité non négligeable ;
- vous devez pouvoir trouver toutes les informations relatives au projet (le coût de l’opération, la date de la restitution des fonds, la rentabilité prévisionnelle, etc.) en ligne, en consultant le détail du programme.
Pour vous donner une idée, avec des taux d’intérêt moyens avoisinant les 9 %, Homunity et Anaxago font partie des meilleures plateformes de crowdfunding immobilier en ligne.
Vous l’avez compris, le financement participatif immobilier ouvre des portes favorables à l’investissement dans la pierre au plus grand nombre de contribuables français. Un montant minimum à placer faible, une diversification forte et la possibilité d’opter pour des produits d’épargne à la fiscalité avantageuse sont autant de points positifs à prendre en compte. De plus, vous pouvez ajouter à cela la gestion passive de votre investissement, un peu comme si vous vous lancez dans un achat de part de SCPI ou dans l’investissement locatif clé en main. En résumé, si vous êtes adepte des solutions d’épargne active, à la gestion simplifiée et que vous êtes désireux d’investir dans le secteur de la pierre sans trop injecter de capitaux, tenter le crowdfunding immobilier est un bon début !
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