Financement participatif immobilier : en quoi ça consiste ?

Si vous ne savez pas où investir dans l’immobilier, ou que vous pensez ne pas avoir le temps de gérer un patrimoine dans la pierre, alors le crowdfunding est une méthode de levée de fonds en ligne qui pourrait vous intéresser. Vous avez juste à vous rendre sur une plateforme pour réaliser un investissement dans le secteur immo, en sélectionnant le porteur de projet qui vous interpelle le plus et selon l’horizon de placement, ainsi que le rendement attendu… Mais de quoi parle-t-on exactement lorsque l’on évoque le financement participatif immobilier ? Découvrons-le en détail dans cet article !

Investissement immobilier
Mise à jour le 28 Juillet 2023
financement participatif immobilier

Crowdfunding immobilier : définition

Le financement participatif immobilier, appelé aussi crowdfunding immobilier, est un nouveau mode d’investissement. Il permet à des particuliers de devenir membre d’une communauté d’investisseurs et de soutenir des projets de réhabilitation immobilière, de construction, etc. Les promoteurs en besoin de financement se tournent alors vers des intermédiaires qui se présentent sous la forme de plateformes de financement collaboratif.

Disponible à partir de 1 000 €, le crowdfunding immobilier vous offre une belle opportunité d’investir dans l’économie réelle sans passer par votre banquier et donc sans paperasse. Les promoteurs et autres acteurs du bâtiment nécessitant d’apports en capitaux pour réaliser leurs projets ont une structure de financement telle que celle-ci :

  • ils contractent un prêt amortissable pour combler 60 à 80 % du coût du projet ; 
  • ils font appel aux plateformes de financement participatif pour parvenir à payer les 40 à 20 % du montant restant et finaliser leurs affaires. 

Financement participatif et projet immobilier : fonctionnement

S’il existe de nombreux secteurs qui utilisent le crowdfunding pour se financer, notamment parmi les startups technologiques françaises, du côté de l’immobilier, cela n’a rien à voir. Dans tous les cas, le produit que vous achetez en tant qu’investisseur particulier n’est pas une action, mais une obligation (non cotée).

C’est-à-dire que vous prêtez de l’argent à un porteur de projet qui s’engage à vous rembourser avec les intérêts.

Vous récupérez donc un rendement annuel sous forme d’intérêts et vous récupérez la totalité de votre investissement en financement participatif immobilier à la fin d’une période donnée, correspondant le plus souvent à la vente du bien immobilier. C’est un placement absolument non liquide, vous ne pouvez donc pas récupérer tout ou une partie de votre épargne avant la fin du contrat. En moyenne, il faut compter un horizon de placement entre 2 et 5 ans selon le projet soutenu et la réussite de celui-ci.

Évidemment, comme pour n’importe quel investissement financier, les risques de contreparties sont présents, d’autant plus que vous investissez dans le non coté. C’est un marché particulièrement peu liquide et risqué, mais qui laisse entrevoir de beaux potentiels de rentabilité. 

À lire aussi : Qu’est-ce qu’un rendement et à quoi ça sert ?

Une bonne rentabilité immobilière pour ce placement 

L’avantage de passer par une plateforme de financement participatif immobilier, c’est que vous n’avez pas à sélectionner vous-même les projets et les entreprises à qui faire confiance. Si votre choix de plateforme est bon, le gestionnaire choisit en amont minutieusement chaque porteur de projet et chaque ambition pour vous proposer des investissements à la fois rentables et viables.

Pour une participation à un prêt collaboratif à destination d’acteurs de l’immobilier, comptez entre 8 et 12 % de taux de rendement annuel, ce qui s’avère excellent en comparaison à d’autres produits d’épargne !

En réalité, les performances du financement participatif immobilier sont tellement impressionnantes, qu’elles concurrencent largement celles réalisées par des investisseurs LMNP (loueur en meublé non professionnel) dans le locatif en direct. Il pourrait donc s’agir d’une très bonne manière de diversifier son allocation d’actifs, tout en boostant son portefeuille grâce au secteur immobilier. Toutefois, attention aux limites de ce mode d’investissement dans la pierre…

Financement participatif immobilier : les limites de ce mode d’investissement dans la pierre

Dans une stratégie immobilière globale, il faut prendre le temps de correctement distribuer ses capitaux dans chaque secteur et dans chaque véhicule d’investissement pour ne pas se retrouver avec un portefeuille déséquilibré. Or, le crowdfunding immobilier reste un produit financier, au même titre qu’un ETF acheté sur les marchés boursiers. Cela signifie que vous n’agrandissez pas votre patrimoine immobilier en achetant une ou plusieurs obligations lors d’une levée de fonds en ligne.

Ensuite, nous avons vu que les taux de rentabilité à espérer sont grands, et cela va évidemment de pair avec le risque pris.

Vous pouvez ne jamais revoir votre argent si l’entreprise en question fait faillite ou que son projet ne voit pas le jour.

C’est pourquoi le choix de la plateforme d’intermédiaire en financement participatif immobilier est crucial ! Les cagnottes récoltées doivent être pour des projets à réel potentiel, non basés sur des spéculations infondées.

Par ailleurs, si le projet a mal été évalué au départ ou si les travaux prennent du retard, vous pouvez vous retrouver dans l’embarras, d’autant plus qu’en cas de liquidation judiciaire, vous ne serez pas prioritaire pour exiger remboursement. Vous ne vous occupez de rien, certes, mais vous devez assumer financièrement le moindre aléa pouvant pointer le bout de son nez.

Enfin, à l’inverse de l’immobilier locatif, vous ne pouvez pas vous servir de l’effet de levier bancaire pour réaliser votre investissement via le crowdfunding. En effet, votre banque ne vous accordera pas de crédit immobilier pour acheter un produit financier (car c’est bel et bien comme cela qu’elle considère le financement participatif immobilier). Il est alors judicieux de se demander s’il ne vaut pas mieux user de la somme destinée au crowdfunding pour en faire un apport à la place. Tout dépendra du montant que vous souhaitez investir et de votre patrimoine préexistant…

L’immobilier locatif : une alternative très rentable

Si vous pensiez mettre 20 000 ou 30 000 € dans un placement en financement participatif immobilier, pourquoi ne pas plutôt opter pour un achat immobilier traditionnel ? Que vous soyez un jeune investisseur immobilier ou que vous soyez déjà rodé, la rentabilité d’un investissement locatif, qui plus est, avec emprunt bancaire s’avère bien plus prometteuse. En effet, votre enveloppe financière vous permet de débloquer bien plus de fonds si vous achetez un bien immobilier, en plus d’agrandir votre patrimoine immobilier. Dans le cas du crowdfunding, vous bloquez votre argent, vous n’êtes pas sûr de le revoir, et vous ne pouvez pas vous en servir pour créer encore plus de capitaux avec un emprunt.

Contrairement aux idées reçues, l’immobilier locatif ne demande pas tant de temps que ça, et d’ailleurs, il existe des solutions digitales pour vous éviter ce genre de désagrément. Chez Horiz.io, notre solution d’investissement locatif clé en main est justement là pour ça ! Nous mettons à votre disposition des outils performants qui vous aident de la recherche de logement, à la stratégie fiscale, et jusqu’à la mise en location et la gestion locative de votre bien. Et si vous préférez déléguer la partie chasse immobilière, nos chasseurs vous trouvent rapidement le bien idéal !

investissement locatif accompagné

Intéressé par l'investissement locatif rentable ?

Précisez votre projet d'investissement et profitez d'un accompagnement sur-mesure pour trouver le bien rentable !

Financement participatif immobilier : FAQ

Quels sont les avantages du crowdfunding immobilier ?

Le premier avantage certain est qu’il est accessible au plus grand nombre de particuliers, car il ne s’agit pas de devoir disposer de 100 000 €, comme c’est le cas par exemple si l’on achète une maison. Ensuite, le crowdfunding est très apprécié pour sa souplesse et le fait que l’horizon d’investissement soit relativement court (quelques mois à 5 ans en général). Enfin, c’est une façon de pouvoir contribuer à l’économie française, car vous choisissez les projets que vous soutenez. 

Quel montant investir en crowdfunding ?

Vous n’avez pas de limite quant à l’investissement en crowdfunding immobilier. Cependant, il y a généralement un minimum à respecter pour pouvoir participer comme prêteur (1 000 €). En dehors de cela, à vous de juger la somme qui vous paraît la mieux selon votre objectif. Il est vivement conseillé de diversifier sur plusieurs projets si vous souhaitez investir une bonne partie de votre épargne dans des projets de financement participatif immobilier, afin de lisser les risques.

Pourquoi investir dans le crowdfunding ?

Vous pouvez investir dans le crowdfunding immobilier pour diversifier votre portefeuille si vous possédez déjà des actions et obligations cotées en bourse, ou si vous cherchez un moyen de mettre un pied dans l’immobilier sans trop débourser. Avec un ticket d’entrée à 1 000 €, c’est un placement relativement à la portée de tous, avec de très bons taux de rendement à la clé.  

Poursuivez votre lecture : L’achat dans un EHPAD, est-ce que ça vaut le coup ?

Marie
Marie
Customer Success Manager

Annonces exclusives Horiz.io

Voir toutes les annonces »

Vous êtes au bon endroit pour investir dans l'immobilier 🏡

Avantages à prix imbattables
Des avantages à prix imbattables

PNO, GLI, MRH, Expert comptable, retrouvez nos avantages négociés pour booster votre rentabilité

accompagnement clé en main
Besoin d'aide pour votre projet locatif ?

Besoin d'aide pour mener à bien votre projet d'investissement immobilier ? Découvrez notre offre clé en main !

gestion locative en ligne
Gérez vos biens immo avec notre logiciel

Bail, quittance, régularisation de charges… Simplifiez-vous la vie avec nos outils accessibles en ligne.

Articles similaires

patrimoine excel google sheet

Excel de suivi de patrimoine (Google Sheet)

Nous vous proposons un fichier Excel (en fait un Google Sheet en ligne) pour suivre votre patrimoine financier en temps réel. Il vous permet de surveiller et optimiser votre patrimoine sans partager vos données personnelles ou bancaires et en toute liberté. Vous obtenez un tableau de bord complet de votre patrimoine incluant tous vos placements financiers (immobilier, bourse, PEA, livrets d'épargne, assurances-vies, comptes titres, crypto monnaies, art, bijoux, etc). Peu importe votre banque ou votre organisme financier, vous obtenez en un coup d'oeil une vue consolidée de votre patrimoine et de son évolution.

23 Mai 2023
L'investissement tôt : jeunes actifs qu'attendez-vous ?

L'investissement tôt : jeunes actifs qu'attendez-vous ?

Les études terminées et le premier travail commencé, les jeunes n’osent pas toujours investir leur argent. En effet, c’est non seulement le début d’une nouvelle liberté financière qu’ils ne veulent pas voir s’envoler, mais aussi l’insouciance et la peur de se préoccuper de ses finances. L’idée d’épargner pendant votre jeunesse n’est pas votre préoccupation, et pourtant, elle vous offre une longueur d’avance dans la construction de votre patrimoine… Explications !

22 Septembre 2022
proptech succès échecs

Proptech : les tops et les flops

La Proptech, contraction de "Property Technology", représente une révolution dans le secteur immobilier. À travers des innovations technologiques, elle vise à transformer les pratiques traditionnelles, apporter plus d'efficacité et de transparence. Un chiffre important à connaître : en 2021, parmi les entreprises de l'immobilier numérique, 56 % sont américaines.

 

Cependant, comme dans tout secteur en ébullition, elle connaît des réussites éclatantes (les tops) ainsi que des échecs retentissants (les flops). Cet article se penche sur les success stories et les déboires notables de la proptech, particulièrement en 2024.

30 Septembre 2024
Où investir 100 000 euros

Où investir 100 000€ ?

Il est parfois difficile de se positionner sur un secteur d'investissement ou un moyen de placement lorsque l'on hérite d'une grosse somme d'argent ou que l'on se décide enfin à placer l'épargne que l'on a dûment mise de côté depuis des années. Vous avez 100 000 € en poche et vous ne savez pas où investir pour en dégager des intérêts ? Nous vous dévoilons quelques pistes pour vous aider dans votre réflexion de placement.

27 Juin 2024
Pourquoi se lancer dans l’investissement locatif ?

Pourquoi se lancer dans l’investissement locatif ?

Nous avons tous pensé à un moment donné à l'investissement locatif, parce que cela nous permettrait d'optimiser notre argent et de le placer en toute sécurité. Le fait d'investir nous rassure : on anticipe notre retraite, on se constitue un petit patrimoine et on se dit qu'on peut générer des revenus complémentaires. Et on a raison ! On vous explique tout.

31 Mai 2024
Cedric O'Neill de Bricks

L'immobilier fractionné : est-ce vraiment rentable ? Rencontre avec Bricks.co

Je vous propose de découvrir l'épisode de mon Podcast avec Cédric O'Neill, fondateur de Bricks, une plateforme qui fait (beaucoup) parler d'elle grâce à ses placements d'immobiliers fractionnés. Mais qu'est-ce que l'immobilier fractionné ? Est-ce vraiment rentable d'investir dans ce type de placement ? C'est quoi la différence avec une SCPI ? Quels sont les risques de ce type d'investissement ? Découvrez les détails de la création de BRICKS.co, des conseils, des expériences, son parcours… On vous raconte tout et en toute transparence.

06 Mai 2024
Où investir son argent

Où investir son argent ? 4 meilleurs plans

Si vous vous demandez où mettre son argent en dehors des banques, cela tombe bien, puisque nous allons vous parler dans cet article des meilleurs véhicules financiers où placer son argent en 2024. En effet, avec l’inflation et la crise sanitaire qui ont secoué chaque secteur, chacun s’interroge et cherche à faire fructifier son épargne pour se protéger des aléas de la vie. Si l’assurance-vie reste le produit d’investissement préféré des Français et qu’il rapporte toujours autant, il existe cependant d’autres moyens de diversifier et d’optimiser son portefeuille, peu importe votre enveloppe financière disponible. Alors, où investir son argent ? Nous vous livrons 4 types d’investissements rentables !

15 Décembre 2023
prochain krach immobilier en France

À quand le prochain krach immobilier ?

Un krach immobilier se traduit principalement par la chute soudaine et brutale des prix du marché. Elle est généralement précédée d’une « bulle financière » qui se caractérise par l’augmentation excessive des prix immobiliers.

Dans le contexte actuel d’incertitude économique et de spéculation vis-à-vis des tendances du marché, devriez-vous craindre un effondrement du marché immobilier en 2024 ? Et comment protéger votre patrimoine en assurant un bon équilibre entre rentabilité et prise de risque ?

Voyons en détail les facteurs à surveiller qui peuvent influencer le marché immobilier en France.

14 Décembre 2023