Crowdfunding immobilier : définition
Le financement participatif immobilier, appelé aussi crowdfunding immobilier, est un nouveau mode d’investissement. Il permet à des particuliers de devenir membre d’une communauté d’investisseurs et de soutenir des projets de réhabilitation immobilière, de construction, etc. Les promoteurs en besoin de financement se tournent alors vers des intermédiaires qui se présentent sous la forme de plateformes de financement collaboratif.
Disponible à partir de 1 000 €, le crowdfunding immobilier vous offre une belle opportunité d’investir dans l’économie réelle sans passer par votre banquier et donc sans paperasse. Les promoteurs et autres acteurs du bâtiment nécessitant d’apports en capitaux pour réaliser leurs projets ont une structure de financement telle que celle-ci :
- ils contractent un prêt amortissable pour combler 60 à 80 % du coût du projet ;
- ils font appel aux plateformes de financement participatif pour parvenir à payer les 40 à 20 % du montant restant et finaliser leurs affaires.
Financement participatif et projet immobilier : fonctionnement
S’il existe de nombreux secteurs qui utilisent le crowdfunding pour se financer, notamment parmi les startups technologiques françaises, du côté de l’immobilier, cela n’a rien à voir. Dans tous les cas, le produit que vous achetez en tant qu’investisseur particulier n’est pas une action, mais une obligation (non cotée).
C’est-à-dire que vous prêtez de l’argent à un porteur de projet qui s’engage à vous rembourser avec les intérêts.
Vous récupérez donc un rendement annuel sous forme d’intérêts et vous récupérez la totalité de votre investissement à la fin d’une période donnée, correspondant le plus souvent à la vente du bien immobilier. C’est un placement absolument non liquide, vous ne pouvez donc pas récupérer tout ou une partie de votre épargne avant la fin du contrat. En moyenne, il faut compter un horizon de placement entre 2 et 5 ans selon le projet soutenu et la réussite de celui-ci.
Évidemment, comme pour n’importe quel investissement financier, les risques de contreparties sont présents, d’autant plus que vous investissez dans le non coté. C’est un marché particulièrement peu liquide et risqué, mais qui laisse entrevoir de beaux potentiels de rentabilité.
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Une bonne rentabilité immobilière pour ce placement
L’avantage de passer par une plateforme de financement participatif immobilier, c’est que vous n’avez pas à sélectionner vous-même les projets et les entreprises à qui faire confiance. Si votre choix de plateforme est bon, le gestionnaire choisit en amont minutieusement chaque porteur de projet et chaque ambition pour vous proposer des investissements à la fois rentables et viables.
Pour une participation à un prêt collaboratif à destination d’acteurs de l’immobilier, comptez entre 8 et 12 % de taux de rendement annuel, ce qui s’avère excellent en comparaison à d’autres produits d’épargne !
En réalité, les performances du financement participatif immobilier sont tellement impressionnantes, qu’elles concurrencent largement celles réalisées par des investisseurs LMNP (loueur en meublé non professionnel) dans le locatif en direct. Il pourrait donc s’agir d’une très bonne manière de diversifier son allocation d’actifs, tout en boostant son portefeuille grâce au secteur immobilier. Toutefois, attention aux limites de ce mode d’investissement dans la pierre…
Les limites de ce mode d’investissement dans la pierre
Dans une stratégie immobilière globale, il faut prendre le temps de correctement distribuer ses capitaux dans chaque secteur et dans chaque véhicule d’investissement pour ne pas se retrouver avec un portefeuille déséquilibré. Or, le crowdfunding immobilier reste un produit financier, au même titre qu’un ETF acheté sur les marchés boursiers. Cela signifie que vous n’agrandissez pas votre patrimoine immobilier en achetant une ou plusieurs obligations lors d’une levée de fonds en ligne.
Ensuite, nous avons vu que les taux de rentabilité à espérer sont grands, et cela va évidemment de pair avec le risque pris.
Vous pouvez ne jamais revoir votre argent si l’entreprise en question fait faillite ou que son projet ne voit pas le jour.
C’est pourquoi le choix de la plateforme d’intermédiaire en financement participatif immobilier est crucial ! Les cagnottes récoltées doivent être pour des projets à réel potentiel, non basés sur des spéculations infondées.
Par ailleurs, si le projet a mal été évalué au départ ou si les travaux prennent du retard, vous pouvez vous retrouver dans l’embarras, d’autant plus qu’en cas de liquidation judiciaire, vous ne serez pas prioritaire pour exiger remboursement. Vous ne vous occupez de rien, certes, mais vous devez assumer financièrement le moindre aléa pouvant pointer le bout de son nez.
Enfin, à l’inverse de l’immobilier locatif, vous ne pouvez pas vous servir de l’effet de levier bancaire pour réaliser votre investissement via le crowdfunding. En effet, votre banque ne vous accordera pas de crédit immobilier pour acheter un produit financier (car c’est bel et bien comme cela qu’elle considère le financement participatif immobilier). Il est alors judicieux de se demander s’il ne vaut pas mieux user de la somme destinée au crowdfunding pour en faire un apport à la place. Tout dépendra du montant que vous souhaitez investir et de votre patrimoine préexistant…
L’immobilier locatif : une alternative très rentable
Si vous pensiez mettre 20 000 ou 30 000 € dans un placement en financement participatif immobilier, pourquoi ne pas plutôt opter pour un achat immobilier traditionnel ? Que vous soyez un jeune investisseur immobilier ou que vous soyez déjà rodé, la rentabilité d’un investissement locatif, qui plus est, avec emprunt bancaire s’avère bien plus prometteuse. En effet, votre enveloppe financière vous permet de débloquer bien plus de fonds si vous achetez un bien immobilier, en plus d’agrandir votre patrimoine immobilier. Dans le cas du crowdfunding, vous bloquez votre argent, vous n’êtes pas sûr de le revoir, et vous ne pouvez pas vous en servir pour créer encore plus de capitaux avec un emprunt.
Contrairement aux idées reçues, l’immobilier locatif ne demande pas tant de temps que ça, et d’ailleurs, il existe des solutions digitales pour vous éviter ce genre de désagrément. Chez Horiz.io, notre solution d’investissement locatif clé en main est justement là pour ça ! Nous mettons à votre disposition des outils performants qui vous aident de la recherche de logement, à la stratégie fiscale, et jusqu’à la mise en location et la gestion locative de votre bien. Et si vous préférez déléguer la partie chasse immobilière, nos chasseurs vous trouvent rapidement le bien idéal !
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Financement participatif immobilier : FAQ
Quels sont les avantages du crowdfunding immobilier ?
Le premier avantage certain est qu’il est accessible au plus grand nombre de particuliers, car il ne s’agit pas de devoir disposer de 100 000 €, comme c’est le cas par exemple si l’on achète une maison. Ensuite, le crowdfunding est très apprécié pour sa souplesse et le fait que l’horizon d’investissement soit relativement court (quelques mois à 5 ans en général). Enfin, c’est une façon de pouvoir contribuer à l’économie française, car vous choisissez les projets que vous soutenez.
Quel montant investir en crowdfunding ?
Vous n’avez pas de limite quant à l’investissement en crowdfunding immobilier. Cependant, il y a généralement un minimum à respecter pour pouvoir participer comme prêteur (1 000 €). En dehors de cela, à vous de juger la somme qui vous paraît la mieux selon votre objectif. Il est vivement conseillé de diversifier sur plusieurs projets si vous souhaitez investir une bonne partie de votre épargne dans des projets de financement participatif immobilier, afin de lisser les risques.
Pourquoi investir dans le crowdfunding ?
Vous pouvez investir dans le crowdfunding immobilier pour diversifier votre portefeuille si vous possédez déjà des actions et obligations cotées en bourse, ou si vous cherchez un moyen de mettre un pied dans l’immobilier sans trop débourser. Avec un ticket d’entrée à 1 000 €, c’est un placement relativement à la portée de tous, avec de très bons taux de rendement à la clé.
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