Crowdfunding : de quoi parle-t-on ?
Le financement collaboratif ou participatif est une méthode de collecte de fonds qui se réalise en passant par une plateforme de crowdfunding entièrement en ligne. La collecte vise à appeler des investisseurs particuliers à soutenir un projet immobilier ou d’entreprise au potentiel rentable. Généralement, l’argent est bloqué pendant une période allant de 6 à 36 mois.
Il existe deux types de rémunération pour les cagnottes levées en financement participatif : une rémunération par la dette, ou par l’achat d’actions.
La forme la plus répandue est sous forme de dette. Dans ce cas, les PME et start ups montent un dossier pour exposer leur projet et les besoins en financement, afin de décrocher un prêt participatif. Si leur dossier est retenu (après une analyse minutieuse), ils se voient mis en avant sur la plateforme en question. Les particuliers peuvent alors prêter autant de capitaux qu’ils le veulent dans la limite du montant total de la collecte. Ce prêt est très bien rémunéré, car le taux appliqué prend en compte la nature du risque pris par la communauté d’investisseurs. C’est ainsi que les taux peuvent facilement varier de 4 à plus de 8 % bruts annuels.
Enfin, pour le crowdfunding equity, il s’agit d’acheter des actions de jeunes pousses non cotées en bourse, au prorata de l’argent investi lors de la levée de fonds proposée. Le risque est encore plus élevé, mais peut apporter des rendements dépassant tout ce que vous espérez (au-delà de 15 %, voire bien plus encore), notamment si l’entreprise fait une ascension fulgurante, la propulsant au rang de licorne dans les prochaines années. Le tout est de trouver LA pépite dans laquelle investir et au bon moment.
Le crowdfunding immobilier : des rendements intéressants !
Si vous vous demandez quel est l’intérêt du financement participatif, la réponse est simple : faire fructifier son épargne, et plus exactement, dynamiser son portefeuille financier ! Et oui, le crowdfunding affiche des taux remarquables, ce qui incite les investisseurs à revoir leur allocation patrimoniale pour faire de la place à ce nouveau genre de placement. Souvent comparé aux parts de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), le financement participatif immobilier est pourtant bien souvent plus rémunérateur que l’achat de parts en SCPI. En 2022, le taux de distribution annualisé moyen des SCPI était de 4,50 %, contre un taux moyen de rentabilité annuelle de 9,4 % pour les investissements en crowdfunding immo.
Ces chiffres sont très attractifs, et qui plus est lorsque l’on sait que les taux sont en hausse depuis que ce mode de financement d’entreprises a vu le jour en 2014. Le sociofinancement est devenu un investissement parmi tous les autres. Il est même éligible dans certains cas au PEA/PEA-PME (Plan d’Épargne en Actions et PEA Petites et Moyennes Entreprises), ce qui est une raison de plus de se laisser tenter, le poids de la fiscalité en moins.
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Quels sont les inconvénients du financement participatif ?
Comme tous les placements, le financement participatif ne fait pas exception ; il dispose lui aussi de petits inconvénients à prendre en considération avant tout investissement :
- Le risque élevé de perte partielle ou totale de vos capitaux : en général, vous entendrez surtout parler du risque important lorsque vous vous apprêtez à souscrire dans une cagnotte participative. Cependant, il convient de relativiser le risque, car si vous allez sur la bonne plateforme d’intermédiaire financier (certifié par l’Autorité des Marchés Financiers [AMF] et certifié Conseiller en Investissement Participatif [CIP]), vous diminuez ce paramètre. En effet, le rôle d’une plateforme est de faire un gros travail préalable de sélection pour proposer à ses clients uniquement les projets avec le moins de risques et le plus de chances d’apporter de la rentabilité. Votre travail principal en tant qu’investisseur sera alors de trouver le bon intermédiaire qui allie expérience significative, rendements hauts et faible taux de défaut global sur les opérations réalisées.
- La non-liquidité du placement : vous ne devez pas avoir besoin de l’argent que vous placez en crowdfunding pendant toute la durée inscrite dans le DICI (Document d’Information Clé pour l’Investisseur), voire un peu plus, en cas de retard de l’entreprise dans ses remboursements, car cela peut arriver.
- Une fois que vous avez investi, vous ne gérez plus rien. Ce qui peut être un avantage pour certains peut aussi se voir comme un inconvénient pour les plus regardants d’entre vous. Ici, vous n’avez pas la main sur votre argent et c’est la société de gestion en ligne qui s’occupe de tout jusqu’à la fin de la période dite. Ceux qui ont pour habitude de piloter leurs investissements eux-mêmes vont devoir faire avec, ou s’abstenir…
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Finalement, faut-il participer à ces levées de fonds en ligne ?
Le financement participatif, qu’il soit immobilier ou dans d’autres secteurs, nécessite d’être prêt à faire confiance à des acteurs de notre économie réelle, et plus que cela, de croire en leurs ambitions. L’un des grands avantages est que vous avez de la visibilité sur la nature du projet avant de souscrire. De cette façon, vous investissez uniquement dans des projets auxquels vous croyez et qui vous parlent (d’un point de vue éthique par exemple).
Un autre atout majeur du crowdfunding (notamment dans le secteur immo), cette fois au niveau financier, c’est que vous n’avez pas besoin de réaliser un crédit immobilier pour investir dans la pierre. C’est donc un moyen idéal pour ceux qui n’ont pas encore la trésorerie de s’acheter un appartement pour le louer, de faire de l’immobilier par ce biais. Pour participer, vous devez respecter quelques principes de base, comme un minimum d’investissement, bien souvent autour de 1 000 €. Évidemment, plus vous placez, meilleures seront vos possibilités de rendement.
Nous vous conseillons de choisir scrupuleusement votre plateforme en vous informant sur leur autorité et leurs chiffres.
De plus, veillez à toujours conserver un coussin de sécurité sur un livret d’épargne de type livret A. Enfin, si vous avez un projet d’investissement immobilier locatif, le crowdfunding immobilier de dette peut vous aider à optimiser votre apport grâce aux intérêts générés.
Ce qu’il faut retenir
Le financement participatif est un investissement idéal si l’on est à la recherche de dynamisme et que le risque ne nous fait pas peur. Il s’intègre parfaitement dans un portefeuille au milieu d’actions et d’obligations cotées en bourse et de couples de devises, etc. Par ailleurs, il s’agit d’un excellent moyen de mettre un pied dans l’investissement immobilier lorsque l’on a pas encore la capacité d’endettement suffisante pour contracter un prêt immobilier, ou lorsque l’on souhaite réaliser un placement totalement passif (sans gestion).
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Financement participatif : FAQ
Quel est le meilleur site de financement participatif ?
Parmi les plus gros acteurs du crowdfunding en ligne, associant à la fois bons rendements et taux de défauts très faibles, on trouve notamment Homunity, Anaxago et ClubFunding.
Qui peut faire un prêt participatif ?
Les entreprises commerciales, industrielles, artisanales et les entrepreneurs individuels sont éligibles à poursuivre un projet de collecte de fonds par le biais d’une cagnotte collective, à condition d’avoir un réel projet rentable à réaliser.
Quelle est la forme de crowdfunding la plus populaire ?
C’est sans conteste le financement participatif immobilier qui séduit le plus les Français, grâce à de très bons taux de rentabilité annuels.
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