Patrimoine immobilier : définition
Lorsque vous vous constituez un patrimoine immobilier, vous détenez un actif non financier qui vient se rajouter à votre patrimoine financier et professionnel. Il regroupe en fait l’ensemble des biens immobiliers que vous possédez. Il peut s’agir uniquement de votre résidence principale, voire d’autres logements mis en location par exemple.
Les biens qui peuvent composer votre parc sont :
- des appartements, maisons ou dépendances, dits des biens « immeubles » au sens juridique ;
- des appartements en copropriété ;
- des bâtiments protégés et classés « monument historique » ;
- des biens en construction ou en rénovation ;
- des terrains vierges à bâtir ;
- des droits spécifiques portés sur un immeuble tels que l’usufruit ;
- des forêts et des champs.
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La répartition possible d’un parc immobilier
L’immobilier d’habitation
Cette catégorie d’actifs regroupe les biens détenus par un acquéreur uniquement dans un but d’y habiter. Il s’agit alors de votre résidence principale et de vos maisons de vacances qui ne sont pas proposées à la location lorsque vous n’êtes pas dedans.
L’acquisition de terrains vierges, champs et forêts
Vous pouvez tout à fait décider d’acheter un terrain, une plantation agricole ou encore un champ et ceux-ci viennent alors compléter votre patrimoine immobilier. En effet, même s’ils ne disposent pas de murs à proprement parler, ils comptent néanmoins comme des biens immobiliers et non pas mobiliers.
L’immobilier commercial
Ici, il est question de biens que vous achetez à des fins professionnelles. Il peut donc s’agir de locaux prévus à cet usage, de bureaux que vous achetez pour louer ou pour en jouir vous-même. Dans cette catégorie, vous pouvez aussi acheter des parts de SCPI (Société Civile de Placement dans l’Immobilier) ou des actions de sociétés foncières cotées en bourse.
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L’achat de biens de rapport : l’investissement locatif
On y vient, la part de votre patrimoine immobilier qui vous sert à générer des revenus mensuels sous forme de rendements, s’appelle votre immobilier locatif ou encore investissement locatif. Vous pouvez donc bénéficier d’un complément de revenus intéressant en investissant dans la pierre dans le but de louer. Cette mise en location peut elle-même prendre plusieurs formes, en fonction de votre stratégie immobilière, comme la location à nue, la location en meublé non professionnel (statut LMNP), la location saisonnière ou encore l’utilisation de dispositifs de défiscalisation tels que la loi Pinel ou Censi Bouvard.
Le viager et la SCI : pour optimiser son patrimoine immobilier
Conclure un achat immobilier en viager
Acheter en viager est un très bon moyen de ne pas se soucier de l’acceptation d’une demande de prêt immo. Il s’agit d’acheter un bien immobilier à un senior qui le vend en « viager ». C’est-à-dire que si vous souhaitez vous lancer dans un tel projet, vous devrez alors vous engager à lui verser une rente à vie en échange du titre de propriété. Généralement, ce type d’achat peut parfaitement se faire sans passer par l’emprunt bancaire, ce qui réduit les frais et la paperasse. Vous devez verser au senior un capital appelé « bouquet », suivi de la rente mensuelle. Lorsque le vendeur décède, alors vous cessez vos versements et la propriété vous appartient alors totalement sans plus aucune condition.
La création d’une SCI pour mieux gérer son patrimoine
Enfin, vous pouvez tout à fait opter pour la création d’une SCI (Société Civile Immobilière), qu’elle soit classique ou que vous préfériez créer une SCI professionnelle ou familiale. Cette forme juridique vous permet de mieux organiser la gestion de votre patrimoine immobilier personnel, commercial ou familial, en plus d’avoir des avantages, notamment sur la succession. En effet, surtout dans le cadre familial, créer une SCI est fortement recommandé pour éviter de devoir se plier aux règles du régime de l’indivision, régime qui provoque bien souvent cacophonie et mésententes.
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L’imposition à l’IFI : à partir de quelle valeur financière ?
La loi de finances de 2018 a supprimé l’ISF (Impôt de Solidarité sur la Fortune) qui se voit donc remplacé depuis par l’IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière). Le barème d’imposition reste cependant le même que pour l’ISF. Vous êtes redevable de l’IFI à partir du moment où la valeur de votre patrimoine immobilier dépasse les 1,3 million d’euros. Cette fois, cet impôt ne concerne que le patrimoine immobilier des ménages, et non plus l’ensemble de leurs investissements financiers. Cela a été fait afin de favoriser et d’encourager les placements dans les entreprises. De ce fait, les biens imposables au titre de l’IFI sont :
- les biens « immeubles », qu’ils soient bâtis ou non ;
- les titres de sociétés du contribuable.
Concernant les titres détenus, ils doivent faire partie de la liste ci-dessous :
- la détention de parts dans une société à prépondérance immobilière comme une SCI ou SCPI ;
- dans un organisme de placement collectif en immobilier (OPCI) ;
- dans une société d’investissement immobilier cotée en bourse de type SIIC ;
- l’acquisition de ces titres dans une société d’exploitation immobilière de type SARL, SAS, etc. ;
- dans un contrat d’assurance vie composé d’actifs immobiliers, etc.
Comme vous le voyez, l’IFI ne concerne pas uniquement la possession de biens immobiliers physiques, mais également tous vos placements dans le secteur de la pierre. Pour faire votre déclaration, vous devez remplir le formulaire n° 2042-IFI lors de votre déclaration d’imposition à faire entre le mois d’avril et juin de chaque année civile.
Opter pour une gestion locative simplifiée grâce à l’outil Horiz.io
Désormais que vous en savez plus sur ce qu’est un patrimoine immobilier sur son imposition, vous vous demandez peut-être comment serait-il possible d’en optimiser sa gestion. Spécifiquement pour cela, Horiz.io a créé un logiciel performant 100 % en ligne destiné à soulager votre gestion locative au quotidien, afin que vous puissiez vous concentrer sur ce qui compte vraiment ou sur le cœur de votre activité. Il ne s’agit pas de déléguer totalement celle-ci, comme une agence immobilière pourrait vous le proposer et cela vous reviendrait d’ailleurs sûrement chère, mais il s’agit de vous aider et de vous accompagner pour que vous gardiez le contrôle de votre gestion immobilière.
Notre outil en ligne vous laisse aux commandes, vous permettant de piloter votre gestion locative à distance et en bénéficiant de nombreux avantages comme :
- des modèles personnalisés de baux avec signature électronique ;
- une aide pour la remise en location ;
- des assurances en cas de litiges
- l’envoi automatique des quittances de loyer ;
- des alertes lorsqu’un défaut de paiement est détecté ;
- une assistance lors de votre déclaration d’impôts, etc.
Alors, sautez le pas et commencez dès maintenant à piloter la gestion locative de votre patrimoine immobilier en ligne !
Patrimoine immobilier : FAQ
Quelle somme pour vivre sans travailler ?
Selon les Français, le revenu mensuel net minimum nécessaire à une personne pour arrêter de travailler serait 1 760 €. Ainsi, d’après cette étude parue en 2019, le rêve de cesser une activité professionnelle ne tient qu’à ce chiffre, relativement atteignable. Alors, à vos calculs et à vos projets pour trouver les solutions vous permettant d’un jour de pouvoir générer de tels revenus passifs…
Comment devenir rentier dans l’immobilier ?
Le seul moyen de devenir rentier immobilier est d’acheter plusieurs biens grâce à l’effet de levier bancaire. En effet, en utilisant le prêt pour financer vos acquisitions dans la pierre, vous ne touchez pas à votre épargne, voire très peu si toutefois vous mettez un apport la première fois, récoltant ainsi directement le fruit de vos investissements en rendements mensuels. Toutefois, cette technique a ses limites, puisque le taux d’endettement est limité à 33 % des revenus d’un foyer. De plus, cela implique de disposer d’une bonne éducation financière et de pouvoir prouver au banquier qu’il peut vous faire confiance pour honorer vos dettes. Pour cela, la préparation d’un dossier solide est requise, ainsi qu’une préparation orale afin de correctement négocier.
Est-ce que les SCPI sont un bon placement ?
Les sociétés civiles de placement dans l’immobilier (SCPI) sont des investissements relativement stables et rentables. Il s’agit d’une alternative à l’achat de bien pur, plutôt intéressante pour compléter ou diversifier son patrimoine immobilier existant. Les SCPI se prêtent parfaitement à une stratégie sur le long terme.
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