Crédit immobilier

L'obtention du meilleur crédit immobilier est une étape cruciale dans votre projet d'investissement locatif.

 

TAEG, taux d’usure, effet de levier, niveau d’endettement, négociation de taux, emprunt à 110%, apport personnel… : ces notions n’auront plus de secret pour vous !

 

Découvrez ici nos articles explicatifs, conseils et suivi des taux de crédit immobilier.

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Calculer le TAEG et le taux d'usure d'un crédit immobilier ?

Comment calculer le TAEG et le taux d'usure d'un crédit immobilier ?

La brusque hausse des taux de crédit immobilier depuis 2022 a remis en lumière un concept peu connu qui est celui du taux d'usure. Le taux d'usure est le taux maximum auquel une personne peut emprunter en France. La banque n'a tout simplement pas le droit de vous octroyer un prêt dont le taux dépasserait le taux d'usure. Mais le taux qui est pris en compte pour savoir si le taux d'usure est dépassé est en fait le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) et non le taux de base (nominal) du crédit.

Dans cet article, nous vous expliquons ces notions et les calculs qui vous permettront de comprendre comment le TAEG et le taux d'usure fonctionnent. À la fin, vous accéderez également à un fichier Excel vous permettant de vérifier si votre TAEG dépasse ou non le taux d'usure en vigueur.

20 Mars 2023
Calculer un crédit immobilier : formules et explications détaillées

Calculer un crédit immobilier : formules et explications détaillées

Un crédit immobilier (ou prêt immobilier) est une avance d'argent qu'une banque peut accorder à un particulier ou à une entreprise pour l'achat d'un bien immobilier. Cette avance doit bien entendue être remboursée par l'emprunteur suivant des mécanismes réglementés.

20 Mars 2023
Crédit : attention aux 3 derniers relevés de banque

Crédit : attention aux 3 derniers relevés de banque

Lorsque vous sollicitez un prêt bancaire immobilier auprès d'une banque, celle-ci va vous demander de fournir vos trois derniers relevés de compte courant. Il s'agit du compte sur lequel votre salaire est versé et que vous utilisez pour vos dépenses courantes.

20 Mars 2023
effet levier crédit explications

L’effet de levier de crédit appliqué à l’immobilier : on vous explique tout !

L’investissement immobilier locatif consiste à acheter des biens dans le but de percevoir des revenus complémentaires. Avec le crédit bancaire, vous pouvez financer un appartement ou une maison et utiliser l’effet de levier de crédit pour vous construire un patrimoine immobilier. Nous vous expliquons les principes dans cet article.

20 Mars 2023
Excel calcul capacité d'emprunt

Excel calcul capacité d'emprunt (Google Sheet)

Vous voulez emprunter pour acheter un bien immobilier mais vous ne savez pas si vous pouvez ? Vous voudriez connaître rapidement le montant que vous pourriez emprunter avant de prendre rendez-vous avec votre banquier ?

Nous avons la solution : un fichier Excel (ou plus exactement une google spreadsheet en ligne) qui va vous permettre de faire cela et bien plus, en 30 secondes seulement. Et bien entendu, l'accès à l'excel est totalement gratuit !

06 Mars 2023
L’autofinancement immobilier : définition et conseils

L’autofinancement immobilier : définition et conseils

Qu’est-ce que l’autofinancement immobilier ? C’est une notion très importante en immobilier qui apporte son lot d’avantages. On vous explique tout !

22 Mars 2023
Taux du crédit immobilier

Taux du crédit immobilier, l'importance pour l'investisseur

Lorsque l'on cherche à faire un crédit pour un achat immobilier, l'indicateur essentiel à prendre en compte est le taux nominal du prêt.

Sauf que dans la pratique ce paramètre n'est pas aussi important qu'il ne l'était pour vos parents. Tout focaliser sur ce seul paramètre pour prendre sa décision en termes de crédit immobilier peut s'avérer être une erreur surtout pour les investisseurs immobiliers.

20 Mars 2023
La domiciliation bancaire pour un crédit immobilier

La domiciliation bancaire pour un crédit immobilier

Les banques ont aujourd'hui bien conscience qu'à part les jeunes, personne ne passe la porte d'une agence traditionnelle pour ouvrir un compte, y transférer leurs comptes bancaires ou même se renseigner sur leurs offres commerciales et bancaires.

Pour remédier à cette situation, elles utilisent principalement le crédit immobilier pour attirer de nouveaux clients. Leur objectif est bien entendu de développer une relation sur le long terme avec le client.

20 Mars 2023

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Crédit immobilier : le taux d'endettement maximum

Crédit immobilier : le taux d'endettement maximum

Lorsque vous sollicitez une banque pour un crédit immobilier, un des paramètres essentiels à bien maîtriser est le taux d'endettement maximum.

On entend un peu tout et n'importe quoi sur cet indicateur pourtant essentiel.

22 Mars 2023
Crédit immo : faut-il choisir un crédit longue durée ?

Crédit immo : faut-il choisir un crédit longue durée ?

À partir de combien de temps considère-t-on que le crédit est longue durée ?

Un crédit est considéré comme longue durée lorsqu’il se situe entre 25 et 35 ans. En théorie, les banques acceptent ce genre de crédits si la dernière échéance a lieu aux 95 ans de l’acheteur, mais, en pratique, il est compliqué d’obtenir un financement long au-delà de 50 ans auprès des établissements.

20 Mars 2023
Obtenir un crédit à 110% sans apport

Obtenir un crédit à 110% sans apport pour un investissement locatif

Nombre d'entre vous qui utilisent déjà notre simulateur d'investissement locatif auront besoin d'un prêt immobilier pour réaliser leur projet. Le levier du crédit représente un avantage certain pour un projet d'investissement locatif. L'intérêt principal étant que le crédit peut financer tout ou partie de votre achat. En d'autres termes, vous n'avez que peu ou plus d'argent à avancer. Vous gardez ainsi votre épargne pour d'autres projets tout en faisant l'acquisition de votre bien financé en grande partie par les locataires.

Sur le papier cela fonctionne plutôt bien, mais encore faut-il convaincre la banque de vous prêter la somme nécessaire à votre achat.

20 Mars 2023
expert en financement investissement immobilier

Un expert en financement spécialisé dans l'immobilier locatif

Le crédit et plus généralement le financement est l'un des premiers freins dans l'investissement immobilier. Il est donc nécessaire d'être accompagné par un expert en financement qui saura s'adapter quelque soit votre expérience, vos objectifs ou le nombre de biens que vous détenez.

20 Mars 2023
Loi Hamon assurance emprunteur

Loi Hamon assurance emprunteur : comment ça fonctionne ?

Quand on souscrit à une couverture afin d’assurer son prêt immobilier, l’objectif reste d’obtenir le meilleur taux pour son projet locatif. De ce fait, il n’est pas rare qu’un investisseur soit attentif aux autres offres sur le marché et désire finalement assurer son crédit immobilier ailleurs s’il tombe sur une meilleure assurance. La loi Hamon comporte justement une volet spécifique pour octroyer des droits de changement d’assureur dans le secteur de la pierre. Y a-t-il des frais de résiliation pour changer de contrat d’assurance immobilier ?

Regardons ensemble comment fonctionne la loi Hamon pour l’assurance emprunteur et pourquoi elle s’avère favorable à la rentabilité de votre placement  !

16 Février 2023
Emprunter pour investir

Emprunter pour investir en immobilier : le guide

Emprunter pour investir est la solution la plus utilisée pour les investisseurs immobiliers. Pour faciliter au mieux vos recherches, nous avons concentré toutes les réponses à vos questions dans cet article !

16 Février 2023
Report total et partiel de crédit, comment ça marche ?

Report total et partiel de crédit, comment ça marche ?

La situation exceptionnelle due à la crise sanitaire du Coronavirus a remis en lumière les mécanismes qui permettent de soulager les personnes qui remboursent un crédit immobilier.

En effet de nombreuses personnes peuvent se retrouver dans une situation personnelle difficile. Beaucoup de salariés sont en chômage partiel et voient donc leurs revenus diminués. Il y a également les travailleurs non salariés et les indépendants qui peuvent se retrouver du jour au lendemain sans revenus.

 

16 Février 2023
Investir dans l'immobilier a plus de 60 ans

Investir dans l'immobilier quand on a plus de 60 ans

Quand on a plus de 60 ans on commence (si ce n'est pas déjà fait) à penser à sa retraite et aux revenus que l'on va avoir. Pour améliorer leurs revenus, beaucoup de gens se tournent vers l'immobilier. L'avantage de cet investissement réside dans un revenu mensuel récurrent ainsi que dans la création d'un patrimoine à transmettre à ses enfants. Malgré ce que certains pensent : NON, il n'est pas trop tard pour placer intelligemment son argent en vue d’une retraite plus dorée ! La partie la plus compliquée pour investir dans l'immobilier quand on a plus de 60 ans reste d'obtenir un prêt.

16 Février 2023

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L’investissement immobilier demeure un placement pertinent pour votre épargne, et est même considéré comme une valeur refuge face aux crises et à l’inflation.

 

De plus, l’investissement immobilier locatif offre un réel potentiel de rentabilité pour un investisseur débutant ou expert ; et la demande en logement ne cesse de croître.

 

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Vous êtes au bon endroit pour réussir votre investissement locatif seul grâce à nos articles sur l’importance de la simulation de votre investissement locatif.

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