Investir dans la pierre papier : comment ça marche ?

Que vous ayez d’ores et déjà une stratégie d’investissement pour procéder à un placement immobilier en valeurs mobilières ou non, le fait est que vous devez vous en modeler une. Pour qu’elle soit efficace, elle doit tenir compte de votre profil de risque en tant qu’investisseur, ainsi que de votre niveau de connaissances dans le secteur. Vos objectifs de rentabilité entrent également en jeu. Comment investir dans la pierre papier et pourquoi l’envisager ? Nous le découvrons dans cet article.

Investissement immobilierScpi
Mise à jour le 27 Juillet 2023
Investir dans la pierre papier
investissement locatif accompagné

Pierre ou pierre papier : dans quoi investir ?

Nos chasseurs immobiliers vous accompagnent et vous aident à valider votre projet d'investissement dans l'immobilier.

De quels placements financiers parle-t-on ?

Investir dans l’immobilier en achetant des parts de SCPI

Fondamentalement, lorsque l’on parle de pierre papier, on l’associe simultanément avec les fonds de SCPI. Ces Sociétés Civiles de Placement Immobilier permettent à des particuliers d’investir dans le marché de l’immobilier, sans avoir à acheter en physique. Si vous souhaitez participer au fonds, vous devez ainsi acheter une ou plusieurs parts du fonds, selon les modalités indiquées dans la notice délivrée. Ce sont les gestionnaires de ces fonds qui investissent pour vous dans des projets immobiliers à fort potentiel rentable. Il s’agit donc d’une solution de placement commun, appréciée des jeunes, et de ceux qui ne peuvent se voir octroyer un crédit pour l’achat d’une maison.

Investir dans la pierre papier, c’est avoir à disposition des secteurs divers. Ils vont de l’immobilier de bureaux à l’immobilier résidentiel, en passant par des SCPI vertes directement tournées vers des projets à fort impact sur la transition écologique (critères ESG). Les SCPI dont nous parlons dans cet article sont les SCPI de rendement, car ce sont elles qui permettent une plus forte rentabilité, sous forme de versements trimestriels. Les SCPI fiscales sont quant à elles plutôt considérées comme des outils d’optimisation fiscale à proprement parler.

Le financement participatif pour investir dans la pierre

Même si les avis sont controversés quant à l’appellation de pierre papier concernant le crowdfunding immobilier, on peut considérer cette pratique comme la nouvelle pierre papier à l’air du digital.

Ici, on achète des titres obligataires, car on prête de l’argent à des promoteurs, qui nous remboursent avec un intérêt plus élevé qu’en passant par des banques, et c’est bien pour cela qu’on y gagne. Il suffit de passer par une plateforme de financement participatif en ligne pour participer à une levée de fonds sous forme de cagnotte collaborative.

Même si le crowdfunding immobilier ne peut pas être réellement considéré comme un investissement dans la pierre papier, c’est un moyen mobilier d’acquérir de l’immobilier dans son portefeuille, comportant tout autant d’atouts que les SCPI, si ce n’est plus parfois !

À lire aussi : SCPI ou investissement locatif : lequel choisir ?

Pourquoi opter pour de l’immobilier en valeurs mobilières ?

Un ticket d’entrée accessible

Comme nous l’avons introduit, l’accessibilité à la pierre papier est l’un des atouts majeurs du produit financier contrairement à l’immobilier locatif qui demande bien souvent un apport, et le financement bancaire. Ici, vous pouvez investir dans une SCPI à partir de 1 000 € en moyenne (il en va de même pour le crowdfunding). La porte reste donc ouverte à un grand nombre de particuliers investisseurs, débutants ou non. 

Investir dans la pierre papier : pas de gestion locative

Le luxe en matière d’investissement immobilier, c’est sans aucun doute de pouvoir se passer de gestion locative. En achetant des parts de SCPI, vous déléguez totalement à la société de gestion. Vous investissez, votre argent travaille pour vous, mais sans vous. Là encore, l’avantage est de taille. Si vous possédez déjà un patrimoine immobilier, aucune gestion ne vous est rajoutée (gain de temps ou d’argent si vous avez un gestionnaire), et si vous n’êtes pas propriétaire, c’est l’occasion de mettre un pas dans le marché sans le stress de la gestion.

Un taux de rendement appréciable

Pour investir dans la pierre papier de façon optimisée, il faut connaître le fonds, prendre le temps de lire le DICI (Document d’Information Clé pour l’Investisseur), et connaître les opérations immobilières et les promoteurs qu’il soutient. Globalement, vous pouvez espérer une rentabilité annuelle avoisinant les 5 à 6 % (taux annualisé). Cette performance est tout à fait appréciable, proche de celle de certaines stratégies locatives. 

Un point en plus pour la diversification de son portefeuille

Vous avez là une occasion de vous constituer une allocation d’actifs diversifiée. En effet, si vous avez déjà des actions en bourse, des parts de fonds obligataires ou même de l’immobilier locatif, investir dans la pierre papier vous donne accès à un placement complémentaire.

Enfin, n’oublions pas que les SCPI de rendement peuvent investir dans le résidentiel, certes, mais pas que. D’ailleurs, la plupart de ces fonds qui performent le mieux sont ceux qui investissent dans le secteur tertiaire (éducation, santé, commerce, hôtellerie, etc.), mais également dans l’immobilier de bureaux. C’est l’occasion pour vous, en tant que particulier, de profiter de la rentabilité de ces marchés réservés couramment aux institutionnels.

Vous aimerez aussi : Achat locatif d’une maison, on vous explique tout !

comment-investir-pierre-papier.jpg

Comment investir dans la pierre papier ?

Le Compte Titres Ordinaire : un classique

Le basique pour investir dans la pierre papier, comme pour ouvrir des positions en marchés boursiers, c’est bien le compte titre ordinaire (CTO). Cependant, pour acheter des parts de SCPI, ce n’est peut-être pas la solution la plus avantageuse si votre PEA-PME (présentée ci-dessous) n’est pas déjà à son maximum de dépôt. Et oui, car ici, vous n’avez pas d’avantage fiscal particulier, et votre argent généré (plus-value) est donc naturellement soumis à la flat tax à sa sortie (30 %).

Le PEA-PME pour défiscaliser ses plus-values

C’est sûrement la meilleure enveloppe fiscale pour souscrire à un fonds de SCPI. En effet, le PEA-PME vous offre la même fiscalité avantageuse que le PEA, et vous octroie un accès à de nombreux produits de placement en pierre papier. Après un respect de 5 ans de détention, vos retraits se voient exonérés d’imposition sur les plus-values, ce qui n’est pas le cas pour le CTO.

En plus de pouvoir investir dans la pierre papier à travers les SCPI, vous avez même accès au private equity (investissement privé dans des sociétés non cotées), par le biais de fonds communs de placement à risque par exemple (FCPR), ainsi qu’au financement participatif immobilier, dans la limite du plafond de versements de 225 000 €.

L’assurance vie ou le PER pour préparer sa retraite

Enfin, des enveloppes réputées long terme et très long terme, que sont respectivement l’assurance vie et le PER (Plan d’Épargne Retraite), sont aussi une possibilité pour acquérir des parts de SCPI. Renseignez-vous auprès de l’établissement financier ou vous avez souscrit si vous avez déjà de tels supports, ou pensez à vous renseigner avant inscription. Toutefois, la plupart du temps, vous avez accès à des SCPI de rendement via ces dispositifs à la fiscalité avantageuse.

Avec le PER, vous pouvez défiscaliser chaque année le montant de vos versements effectués, mais vous n’avez le droit de retirer vos fonds que dans des situations précises (fin des droits de chômage, achat de résidence principale ou départ à la retraite à l’âge légal, etc.). Quant à l’assurance vie, vous bénéficiez d’une diminution de l’imposition au bout de 8 ans de détention, ainsi qu’un abattement sur les intérêts et les gains retirés (à hauteur de 4 600 € par an).

Les conseils Horiz.io 

Si vous souhaitez investir dans la pierre papier, nous vous conseillons de vous renseigner en amont. En définitive, procédez de la même manière que vous le feriez pour un achat immobilier classique. Ne foncez surtout pas tête baissée, car comme tout placement financier, cet investissement comporte des risques de perte partielle ou totale de votre capital. 

Pour un équilibre maîtrisé, coupler immobilier locatif et pierre papier vous octroie la possibilité de détenir des valeurs en portefeuille et d’avoir un patrimoine immobilier réel. Cette solution est donc une bonne idée pour d’une part faire du locatif résidentiel, et d’autre part, à travers une SCPI, atteindre des marchés fermés aux particuliers : l’immobilier tertiaire et de bureaux.

investissement locatif accompagné

Intéressé par l'investissement locatif rentable ?

Précisez votre projet d'investissement et profitez d'un accompagnement sur-mesure pour trouver le bien rentable !

Marie
Marie
Customer Success Manager

Annonces exclusives Horiz.io

Voir toutes les annonces »

Vous êtes au bon endroit pour investir dans l'immobilier 🏡

Avantages à prix imbattables
Des avantages à prix imbattables

PNO, GLI, MRH, Expert comptable, retrouvez nos avantages négociés pour booster votre rentabilité

Découvrir les offres
appels experts
Appelez un expert immobilier

Besoin de conseils 100% personnalisés sur votre investissement immobilier, fiscalité, gestion comptable, ou encore vos travaux, etc… ? Passez un coup de fil rapide à nos experts !

Réserver un appel expert
gestion locative en ligne
Gérez vos biens immo avec notre logiciel

Bail, quittance, régularisation de charges… Simplifiez-vous la vie avec nos outils accessibles en ligne.

La gestion locative en ligne

Articles similaires

patrimoine excel google sheet

Excel de suivi de patrimoine (Google Sheet)

Nous vous proposons un fichier Excel (en fait un Google Sheet en ligne) pour suivre votre patrimoine financier en temps réel. Il vous permet de surveiller et optimiser votre patrimoine sans partager vos données personnelles ou bancaires et en toute liberté. Vous obtenez un tableau de bord complet de votre patrimoine incluant tous vos placements financiers (immobilier, bourse, PEA, livrets d'épargne, assurances-vies, comptes titres, crypto monnaies, art, bijoux, etc). Peu importe votre banque ou votre organisme financier, vous obtenez en un coup d'oeil une vue consolidée de votre patrimoine et de son évolution.

23 Mai 2023
L'investissement tôt : jeunes actifs qu'attendez-vous ?

L'investissement tôt : jeunes actifs qu'attendez-vous ?

Les études terminées et le premier travail commencé, les jeunes n’osent pas toujours investir leur argent. En effet, c’est non seulement le début d’une nouvelle liberté financière qu’ils ne veulent pas voir s’envoler, mais aussi l’insouciance et la peur de se préoccuper de ses finances. L’idée d’épargner pendant votre jeunesse n’est pas votre préoccupation, et pourtant, elle vous offre une longueur d’avance dans la construction de votre patrimoine… Explications !

22 Septembre 2022
Où investir 100 000 euros

Où investir 100 000€ ?

Il est parfois difficile de se positionner sur un secteur d’investissement ou un moyen de placement lorsque l’on hérite d’une grosse somme d’argent ou que l’on se décide enfin à placer l’épargne que l’on a dûment mise de côté depuis des années. Vous avez 100 000 € en poche et vous ne savez pas où investir pour en dégager des intérêts ? Nous vous dévoilons quelques pistes pour vous aider dans votre réflexion de placement.

19 Février 2024
Où investir son argent

Où investir son argent ? 4 meilleurs plans

Si vous vous demandez où mettre son argent en dehors des banques, cela tombe bien, puisque nous allons vous parler dans cet article des meilleurs véhicules financiers où placer son argent en 2024. En effet, avec l’inflation et la crise sanitaire qui ont secoué chaque secteur, chacun s’interroge et cherche à faire fructifier son épargne pour se protéger des aléas de la vie. Si l’assurance-vie reste le produit d’investissement préféré des Français et qu’il rapporte toujours autant, il existe cependant d’autres moyens de diversifier et d’optimiser son portefeuille, peu importe votre enveloppe financière disponible. Alors, où investir son argent ? Nous vous livrons 4 types d’investissements rentables !

15 Décembre 2023
prochain krach immobilier en France

À quand le prochain krach immobilier ?

Un krach immobilier se traduit principalement par la chute soudaine et brutale des prix du marché. Elle est généralement précédée d’une « bulle financière » qui se caractérise par l’augmentation excessive des prix immobiliers.

Dans le contexte actuel d’incertitude économique et de spéculation vis-à-vis des tendances du marché, devriez-vous craindre un effondrement du marché immobilier en 2024 ? Et comment protéger votre patrimoine en assurant un bon équilibre entre rentabilité et prise de risque ?

Voyons en détail les facteurs à surveiller qui peuvent influencer le marché immobilier en France.

14 Décembre 2023
Investir dans la pierre

Investir dans la pierre : bonne ou mauvaise idée ?

Avant de placer son argent sur n’importe quel support d’investissement, il est normal de se poser des questions. Parmi elles, chaque investisseur commence bien souvent par se demander si le placement visé est opportun pour son portefeuille. En effet, entre le ratio rendements/risques et l’état de ses finances personnelles, il faut prendre le temps de faire le point sur sa situation personnelle pour déterminer son profil d’investisseur. Ici, nous allons répondre à la question suivante : est-ce une bonne idée d’investir dans la pierre ? Découvrez tous nos conseils et les moyens de mettre un pied dans ce secteur au fort potentiel de rentabilité !

25 Septembre 2023
financement participatif immobilier

Financement participatif immobilier : en quoi ça consiste ?

Si vous ne savez pas où investir dans l’immobilier, ou que vous pensez ne pas avoir le temps de gérer un patrimoine dans la pierre, alors le crowdfunding est une méthode de levée de fonds en ligne qui pourrait vous intéresser. Vous avez juste à vous rendre sur une plateforme pour réaliser un investissement dans le secteur immo, en sélectionnant le porteur de projet qui vous interpelle le plus et selon l’horizon de placement, ainsi que le rendement attendu… Mais de quoi parle-t-on exactement lorsque l’on évoque le financement participatif immobilier ? Découvrons-le en détail dans cet article !

28 Juillet 2023
crowdfunding immobilier pea

Crowdfunding immobilier PEA : le point sur son éligibilité !

Autrefois réservé aux institutionnels et autres investisseurs professionnels, l’investissement dans des PME, PMI et TPE est désormais accessible à tous, à condition d’en avoir la volonté et les ressources. De plus, il est vrai qu’il faut une certaine appétence au risque lorsque vous vous engagez dans un tel placement, à moins que vous choisissiez de passer par une plateforme de financement participatif… Entièrement en ligne, cette solution de mise en relation entre prêteurs et porteurs de projets est une aubaine pour chaque partie. Vous n’avez plus besoin de vous cantonner à votre portefeuille d’actions et à l’immobilier locatif, vous pouvez maintenant aider des acteurs de l’économie réelle à se développer, à concevoir des projets d’envergure, parfois tout prêt de chez vous. Dans le secteur de l’immobilier, ce sont des promoteurs que vous soutenez en participant à leurs levées de fonds. Et si vous pouviez le faire en passant en plus par une enveloppe fiscalement avantageuse ? Découvrez comment envisager le crowdfunding immobilier via un PEA (Plan d’Épargne en Actions) !

26 Juillet 2023