Achat locatif d’une maison : on vous explique tout !

Vous avez décidé d’acheter une maison et vous envisagez de la mettre en location ? Cela est tout à fait possible en prenant en compte tous les éléments nécessaires pour un investissement rentable. Nous vous expliquons tout dans cet article.

Mise à jour le 06 Janvier 2023
achat locatif maison

Qu’est-ce que l’investissement locatif ?

On parle d’investissement locatif quand on achète un bien immobilier dans le but de le louer. Il peut s’agir de la mise en location d’une maison, d’un appartement, d’un garage ou parking, d’un local commercial ou encore d’un immeuble de rapport. Le type de biens dépend de vos projets sur le long terme, c’est pourquoi il est important de bien réfléchir à sa stratégie avant de se lancer. Le choix de l’emplacement du futur logement ne doit pas être négligé pour réussir votre opération.

Aujourd’hui, l’investissement locatif attire de nombreux particuliers à investir dans la pierre. S’agissant d’un investissement présentant peu de risques (contrairement aux produits financiers), il est possible de bénéficier de nombreux avantages, avec la possibilité de réduire ses impôts grâce aux différents dispositifs mis en place par l’État. Investir dans l’immobilier, c’est aussi le moyen de se constituer un patrimoine et de percevoir des revenus supplémentaires pendant toute la durée de son investissement.

Pourquoi investir dans l’immobilier locatif en 2023 ?

L’après crise sanitaire n’a pas freiné le secteur de l’immobilier locatif, bien au contraire. Il constitue l’un des placements les plus sécurisés pour les investisseurs. En cette fin d’année 2022, vous pouvez encore profiter de nombreux avantages pour votre futur investissement locatif. En effet, les taux d’intérêt sont encore compétitifs et les dispositifs de défiscalisation mis en place par l’État sont encore d’actualité. Avec la loi Pinel, vous avez jusqu’au 31 décembre 2022 pour bénéficier de l’avantage fiscal avec des taux de réductions intéressants, avant de diminuer à partir de 2023, jusqu’à disparaître en 2024. Parmi les autres dispositifs, on retrouve Censi-Bouvard ou encore le LMNP. C’est encore le moment pour concrétiser vos projets immobiliers !

investissement locatif accompagné

Intéressé par l'investissement locatif rentable ?

Accédez à des maisons vraiment exclusives et dont la rentabilité a été vérifiée !

Les caractéristiques de l’achat locatif d’une maison

Tout comme pour l’achat d’un appartement, une maison comporte également son lot d'avantages et d’inconvénients dont il est important de tenir compte. Voici les principales caractéristiques à retenir pour l’achat locatif d’une maison :

  • Les locataires : selon l’emplacement, les maisons sont susceptibles d’attirer les couples, les familles, ou servir pour une colocation. La rotation locative est moins importante de par la stabilité des locataires qui sont bien souvent des familles.
  • Le prix au m2 est moins élevé.
  • Les charges : on retrouve la taxe foncière, les charges d’entretien et de copropriété si la maison se trouve dans une résidence avec des copropriétaires. 
  • Pour attirer les locataires, il faut bien réfléchir à l’emplacement du bien, son attractivité et les infrastructures présentent à proximité. Pour les petites maisons, privilégiez les transports et commerces, et pour les grandes maisons familiales, les groupes scolaires.

Vous l’avez compris, le choix de votre maison se tournera sur le secteur géographique et ses alentours, mais aussi vers le profil des locataires pour que votre projet soit viable et rentable. La rentabilité doit être l’un de vos premiers objectifs, car les loyers que vous allez percevoir doivent vous permettre de couvrir toutes les dépenses liées au logement. Il s’agit du prix de votre investissement, les frais d’acquisition, mais aussi toutes les charges courantes.

achat d'une maison

Achat locatif d’une maison : comment le financer ?

Le meilleur moyen de financer l’achat d’une maison en locatif est d’avoir recours à un crédit immobilier. Pourquoi choisir cette méthode ? Sachez que les intérêts d’emprunts sont déductibles des revenus fonciers (avec le régime réel) ce qui vous permet de réduire votre imposition. En ayant recours au prêt immobilier, vous ne touchez pas à votre épargne personnelle, ce qui vous offre la possibilité d’effectuer d’autres achats locatifs en profitant de l’effet de levier, ou tout simplement en plaçant sur d’autres supports financiers.

Dans le projet d’un achat locatif, il est important de savoir quel loyer vous allez pouvoir appliquer et si celui-ci couvre les mensualités de crédit. Bien souvent, cela n’est pas le cas et vous êtes obligés de rajouter le manquant, on parle alors d’effort d’épargne. Pour réduire ou effacer cet effort, il est possible de donner un plus gros apport personnel et de rallonger la durée du prêt immobilier. Dans tous les cas, il est important de garder une enveloppe de sécurité pour pallier les éventuels imprévus comme les travaux, ou une période de vacances locatives.

Pour obtenir un prêt bancaire, les banques demandent beaucoup de garanties pour sécuriser l’opération et réduire les risques. Elles se basent sur vos revenus globaux, auxquels elles ajoutent 70 % de vos loyers. Les banques prennent aussi en compte toutes vos dépenses, en y ajoutant les charges liées à l’emprunt. Cela permet de vérifier votre taux d’endettement et si votre projet est viable. Ce n’est pas tout ! Vous devez présenter votre projet locatif en y indiquant le lieu, le type de bien, la demande locative et le dynamisme du marché immobilier dans la zone choisie. Le choix de l’emplacement est donc primordial. 

Achat locatif d’une maison : pensez aux aides de l’État !

Pour vous aider à financer l’achat de votre maison, vous pouvez bénéficier de nombreuses aides de l’État. Celles-ci sont versées par des organismes spécifiques. Pour en profiter, il faut vous adresser à des professionnels de l’immobilier qui vous orienteront vers les meilleures solutions, adaptées à la typologie de votre logement. On retrouve parmi ces aides :

  • Le PTZ + ou Prêt à taux zéro renforcé : en place depuis 2011, le PTZ est un prêt que vous pouvez rembourser sans intérêts d’emprunt et sans frais de dossier.
  • Le prêt conventionné : il offre la possibilité de financer un bien neuf, ancien, à construire ou des travaux de rénovation. On peut obtenir ce prêt sans condition de ressources. D’ailleurs, les frais de notaire sont réduits et peuvent être complétés avec d’autres prêts.
  • Le prêt action logement : c’est un prêt à taux réduit qui concerne les salariés du secteur privé non agricole. Le taux fixe est à 0,5 % (hors assurance) et le montant est de 40 000 € dans la limite de 40 % du coût total.
  • Le prêt des caisses de retraite et mutuelle : il s’agit de prêts complémentaires à taux peu élevé. Vous pouvez vous rapprocher des organismes auxquels vous êtes inscrits.

Il existe d’autres prêts conventionnés comme le prêt accession sociale ou le prêt d’épargne logement, mais ceux-ci ne peuvent financer que la résidence principale.

Les villes où acheter pour investir

Le marché de l’immobilier est encore très dynamique et certaines villes très attractives attirent toujours plus les locataires :

  • Paris : La capitale est toujours en top liste pour ce qui est de l’investissement locatif. Elle charme par son dynamisme et sa qualité de vie. Le prix au m2 est assez élevé selon les arrondissements.
  • Toulouse : La ville rose attire toujours plus de locataires, car elle est une ville très dynamique, où on retrouve de grandes écoles, des commerces et transports en commun. La valeur du m2 est en moyenne de 3 000 €.
  • Lyon : La ville est un bassin économique où se trouvent de nombreuses grosses entreprises ainsi que des écoles. Familles et étudiants sont de plus en plus nombreux chaque année. Lyon se situe à 2 heures de Paris en train. Le prix au m2 est d’environ 4 500 €.
  • Lille : ville économiquement dynamique, elle comptabilise plus de 20 000 entreprises. Elle est idéale pour l’achat d’un logement, car le prix au m2 est assez bas avec 2 850 €.
  • Bordeaux : située à 2 heures en train de Paris, Bordeaux attire les jeunes actifs grâce à la qualité de vie qu’elle peut offrir, ainsi qu’un climat très agréable. Les vacances locatives sont peu fréquentes et le prix au m2 s’élève à 4 400 €.
  • Mantes-la-Jolie : cette jolie ville se trouve à 55 km de la capitale et dispose de nombreuses infrastructures, transports… Mantes-la-Jolie attire de nombreux locataires, qui représentent plus de 65 % des logements. De plus, le coût de l’immobilier est relativement bas. Le prix moyen au m2 fait partie des moins chers de France avec 2 700 €.
  • Nantes : proche de la côte Atlantique, Nantes attire de nombreux touristes. La ville offre différents patrimoines et le coût au m2 est plutôt correct. À 2 heures de Paris, la ville attire de nombreux habitants. Le prix du m2 est assez raisonnable avec 3 230 €.

Pour un investissement rentable, il est important de bien choisir le lieu de votre bien pour le mettre en location et éviter un turnover fréquent des locataires. Étudiez le marché avant de prendre votre décision.

ou investir

Dans quelle ville investir en 2024 ?

Choisissez la meilleure ville pour faire un investissement locatif rentable ! Découvrez son rendement brut, le prix moyen du m2, la tension locative et son analyse détaillée.

Marie
Marie
Customer Success Manager

Annonces exclusives Horiz.io

Voir toutes les annonces »

Vous êtes au bon endroit pour investir dans l'immobilier 🏡

Avantages à prix imbattables
Des avantages à prix imbattables

PNO, GLI, MRH, Expert comptable, retrouvez nos avantages négociés pour booster votre rentabilité

Découvrir les offres
appels experts
Appelez un expert immobilier

Besoin de conseils 100% personnalisés sur votre investissement immobilier, fiscalité, gestion comptable, ou encore vos travaux, etc… ? Passez un coup de fil rapide à nos experts !

Réserver un appel expert
gestion locative en ligne
Gérez vos biens immo avec notre logiciel

Bail, quittance, régularisation de charges… Simplifiez-vous la vie avec nos outils accessibles en ligne.

La gestion locative en ligne

Articles similaires

louer un garage immobilier

Acheter un garage pour le louer : lancez-vous !

Vous vous lancez dans l’investissement locatif, mais vous ne souhaitez pas partir sur un gros achat pour commencer ? Acheter un garage pour le louer est un bon compromis pour commencer à développer son patrimoine immobilier. Très prisé dans les grandes villes, il peut rapidement devenir un investissement rentable. Découvrez tout ce qu’il faut savoir avant d’investir dans ce type de bien.

18 Mars 2024
Investir dans un immeuble de rapport : on vous explique tout

Investir dans un immeuble de rapport : on vous explique tout

Nous rêvons tous d’investir dans un immeuble de rapport, qui, par définition rapporte. Pour tous les investisseurs locatifs, ce type de bien immobilier s’avère être un placement rentable, à condition de bien le choisir pour bien investir. En effet, l’immeuble de rapport offre une rente locative sur le long terme, permettant de s’assurer des revenus réguliers, mais aussi de se constituer un patrimoine immobilier. Explications.

05 Mars 2024
investir dans le neuf 2024 conseils

Investir dans le neuf en 2024 : on vous explique tout !

Les particuliers et investisseurs sont toujours plus nombreux pour investir dans l’immobilier neuf. En effet, il existe de nombreux avantages à choisir ce type de bien. Nous vous expliquons tout dans cet article.

15 Décembre 2023
trouver bon agent immobilier

Comment trouver un bon agent immobilier ? Voici nos 5 conseils

Besoin de vendre votre bien ? Envie de le mettre en location ? Ou vous souhaitez plutôt trouver le logement idéal pour votre projet d’achat ? Le recours à une agent immobilier s’avère généralement judicieux. Son accompagnement vous offrira un gain de temps considérable. De plus, en profitant de ses conseils professionnels, vous aurez l’assurance de réaliser une transaction en toute sécurité, que ce soit d’un point de vue administratif ou juridique.

 

Pour choisir le bon agent immobilier, prêtez attention à ses qualités. Les avis clients vous permettront d’évaluer rapidement sa crédibilité. Toutefois, d’autres éléments comme l’écoute, le professionnalisme, l’expérience et l’expertise constituent des critères essentiels pour identifier l'agent immobilier qui saura vous accompagner au mieux.

18 Mars 2024
acheter rénover et vendre

Acheter, rénover et vendre : 5 conseils pour rentabiliser un investissement

Avec tous les changements relatifs à la loi Climat et Résilience pour 2023, le parc immobilier français tend à changer de visage. Cette évolution a des conséquences sur les projets des investisseurs particuliers, puisque le marché du neuf a tendance à ralentir. La place est à l’acquisition de biens anciens et à la rénovation ! Seulement, si certains optent pour de l’ancien dans une stratégie locative, d’autres font le pari de partir sur une stratégie de plus-value à la revente. Le principe est simple : vous achetez, rénovez, puis vendez pour en récolter des bénéfices. Si cela paraît simple, vous vous en doutez, le projet s’anticipe et se travaille pour être sûr de parvenir à vos fins. Poursuivez la lecture si vous souhaitez découvrir 5 conseils précieux pour rentabiliser votre investissement immobilier d’achat-revente !

05 Mars 2024
passoire thermique

Passoire thermique : faut-il investir dans ce type de biens ?

Le ministère de la Transition écologique estime que 14 % des Français connaissent une hausse de leurs factures de gaz et d’électricité en hiver lorsqu’ils habitent dans un logement classé comme “passoire thermique”. Réputée comme étant la catégorie de biens immobiliers la plus énergivore du parc immobilier, ce type de logements entraîne des surconsommations énormes, ainsi qu’une pollution non négligeable.

Pour y remédier, le gouvernement se mobilise et met en place de nouvelles législations. Comment savoir si le bien que vous voulez acquérir est considéré comme une passoire thermique ? Les travaux sont-ils obligatoires ? Comment améliorer ses performances énergétiques ? Le loyer va-t-il être gelé ou interdit ? Est-ce donc le bon moment pour investir dans un bien immobilier de ce type ? On vous explique tout !

05 Mars 2024
7 raisons d’opter pour l’achat d’un immeuble de rapport

7 raisons d’opter pour l’achat d’un immeuble de rapport

L’achat d’un immeuble de rapport (IDR), c’est un investissement locatif qui rapporte. Et pour cause, plutôt que d’acheter un seul appartement, vous en achetez directement plusieurs. Que ce soit pour la location à usage d’habitation ou des locaux commerciaux, l’IDR vous permet de bénéficier d’un rendement locatif exponentiel. Voyons justement tous les avantages de cet investissement immobilier.

05 Mars 2024
Investir dans un immeuble de rapport

Comment investir dans un immeuble de rapport ?

Vous souhaitez investir dans l’immobilier locatif ? Dans ce cas, plusieurs options s’offrent à vous : l’appartement individuel à usage d’habitation, le local professionnel, ou l’immeuble entier. Et c’est justement ce dernier qui est le plus rentable. Alors comment investir dans un immeuble de rapport ? On vous explique tout.

05 Mars 2024