Le financement d’un investissement locatif est bien plus qu’une simple formalité bancaire : il peut transformer une opération ordinaire en un projet rentable ou risqué. Obtenir les meilleures conditions de crédit immobilier est donc une étape stratégique essentielle. Pour cela, comprendre et maîtriser des notions telles que le TAEG, l'effet de levier, le taux d'endettement ou encore la négociation de taux peut faire toute la différence, vous permettant de maximiser votre capacité d’investissement et d’optimiser la rentabilité de votre projet.
Que vous soyez débutant ou expérimenté, trouvez ici des conseils pratiques, des explications claires et un suivi des taux de crédit pour vous aider à faire les bons choix au bon moment.
Lorsque vous sollicitez un prêt bancaire immobilier auprès d'une banque, celle-ci va vous demander de fournir vos trois derniers relevés de compte bancaire courant. Il s'agit du compte bancaire sur lequel votre salaire est versé et que vous utilisez pour vos dépenses courantes.
Un crédit immobilier (ou prêt immobilier) est une avance d'argent qu'une banque peut accorder à un particulier ou à une entreprise pour l'achat d'un bien immobilier. Cette avance doit bien entendue être remboursée par l'emprunteur suivant des mécanismes réglementés.
La brusque hausse des taux de crédit immobilier depuis 2022 a remis en lumière un concept peu connu qui est celui du taux d'usure. Le taux d'usure est le taux maximum auquel une personne peut emprunter en France. La banque n'a tout simplement pas le droit de vous octroyer un prêt dont le taux dépasserait le taux d'usure. Mais le taux qui est pris en compte pour savoir si le taux d'usure est dépassé est en fait le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) et non le taux de base (nominal) du crédit.
Dans cet article, nous vous expliquons ces notions et les calculs qui vous permettront de comprendre comment le TAEG et le taux d'usure fonctionnent. À la fin, vous accéderez également à un fichier Excel vous permettant de vérifier si votre TAEG dépasse ou non le taux d'usure en vigueur.
L’investissement immobilier locatif consiste à acheter des biens dans le but de percevoir des revenus complémentaires. Avec le crédit bancaire, vous pouvez financer un appartement ou une maison et utiliser l’effet de levier de crédit pour vous construire un patrimoine immobilier. Nous vous expliquons les principes dans cet article.
La concrétisation d’un projet immobilier peut nécessiter un financement conséquent, ou l’apport d’une somme supplémentaire. Si vous avez déjà atteint un taux d’endettement élevé alors que vous avez besoin d’un complément de fonds, ou d’un crédit immobilier pour mener à bien votre investissement locatif, sachez que vous disposez encore d’une marge de manœuvre, en optant pour le crédit Lombard.
Quel est le fonctionnement de ce type de prêt ? Quels sont ses avantages et risques ? En plus des conseils d’accompagnement que vous pouvez obtenir, découvrez en détail les spécificités du crédit Lombard, quels sont ses avantages et inconvénients.
Vous voulez emprunter pour acheter un bien immobilier mais vous ne savez pas si vous êtes déjà trop endetté ? Vous voudriez connaître rapidement votre taux d'endettement pour savoir si vous ne dépassez pas la barre fatidique des 35% imposée par les banques ?
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Investir dans l’immobilier est à la portée de tout le monde. L’immobilier est, même en période de crise et d’instabilité économique, un placement sûr. Parmi les questions qui reviennent souvent lorsque l’on souhaite investir dans l’immobilier, il y a celles qui concernent les options et les moyens de financement.
Vous voulez emprunter pour acheter un bien immobilier mais vous ne savez pas si vous pouvez ? Vous voudriez connaître rapidement le montant que vous pourriez emprunter avant de prendre rendez-vous avec votre banquier ?
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Entre la guerre en Ukraine, la période post-covid et la hausse des prix du gaz, l’année 2022 a connu une véritable crise économique. La difficulté d’approvisionnement en matière première se traduit par une hausse des prix spectaculaire. Autrement dit, l’inflation. Pour y faire face, les banques centrales doivent agir et ajuster leur politique monétaire. C’est ainsi que la BCE (Banque Centrale Européenne) a augmenté en 2022 ses taux directeurs de 50 points de base en juillet, de 75 points de base en septembre, et de nouveau 75 points de base fin octobre pour la zone euro.
Alors qu’est-ce que cela signifie ? Quel est l’impact de la hausse des taux directeurs sur l’immobilier ? Et que faut-il faire pour en limiter les effets ? Les réponses sont ici.
Vous ne comprenez peut-être pas toujours le langage de votre banquier et c’est bien normal. Chaque profession dispose de son jargon. Néanmoins, en tant qu’investisseur locatif, vous avez le devoir de vous renseigner sur les notions bancaires employées par les établissements de crédit, afin de ne pas vous retrouver démuni face à votre interlocuteur au moment de négocier un prêt. En effet, il ne peut y avoir de négociation si vous ne savez qu’à moitié de quoi vous parler et de quoi il en ressort. Parmi les termes que vous entendez sûrement, il y a le taux d’usure immobilier.
Découvrons ensemble tout ce que vous devez savoir sur cet indicateur à la base de votre projet de financement immobilier.
Lorsque vous sollicitez une banque pour un crédit immobilier, un des paramètres essentiels à bien maîtriser est le taux d'endettement maximum. Aucune règle bancaire ou juridique ne fixe officiellement son niveau.
On entend un peu tout et n'importe quoi sur cet indicateur pourtant essentiel.
À partir de combien de temps considère-t-on que le crédit est longue durée ?
Un crédit est considéré comme longue durée lorsqu’il se situe entre 25 et 35 ans. En théorie, les banques acceptent ce genre de crédits si la dernière échéance a lieu aux 95 ans de l’acheteur, mais, en pratique, il est compliqué d’obtenir un financement long au-delà de 50 ans auprès des établissements.
Nombre d'entre vous qui utilisent déjà notre simulateur d'investissement locatif auront besoin d'un prêt immobilier pour réaliser leur projet. Le levier du crédit représente un avantage certain pour un projet d'investissement locatif. L'intérêt principal étant que le crédit peut financer tout ou partie de votre achat. En d'autres termes, vous n'avez que peu ou plus d'argent à avancer. Vous gardez ainsi votre épargne pour d'autres projets tout en faisant l'acquisition de votre bien financé en grande partie par les locataires.
Sur le papier cela fonctionne plutôt bien, mais encore faut-il convaincre la banque de vous prêter la somme nécessaire à votre achat.
Le crédit et plus généralement le financement est l'un des premiers freins dans l'investissement immobilier. Il est donc nécessaire d'être accompagné par un expert en financement qui saura s'adapter quelque soit votre expérience, vos objectifs ou le nombre de biens que vous détenez.
Quand on souscrit à une couverture afin d’assurer son prêt immobilier, l’objectif reste d’obtenir le meilleur taux pour son projet locatif. De ce fait, il n’est pas rare qu’un investisseur soit attentif aux autres offres sur le marché et désire finalement assurer son crédit immobilier ailleurs s’il tombe sur une meilleure assurance. La loi Hamon comporte justement une volet spécifique pour octroyer des droits de changement d’assureur dans le secteur de la pierre. Y a-t-il des frais de résiliation pour changer de contrat d’assurance immobilier ?
Regardons ensemble comment fonctionne la loi Hamon pour l’assurance emprunteur et pourquoi elle s’avère favorable à la rentabilité de votre placement !
Emprunter pour investir est la solution la plus utilisée pour les investisseurs immobiliers. Pour faciliter au mieux vos recherches, nous avons concentré toutes les réponses à vos questions dans cet article !
Avant d’acheter un bien immobilier, il est crucial de réaliser un calcul précis du rendement locatif pour évaluer la viabilité de votre projet. Ce calcul vous aide à savoir si votre investissement générera des revenus suffisants pour couvrir vos charges et assurer une rentabilité à long terme. Des indicateurs comme le TRI, le rendement brut et net, la VAN ou le cashflow sont vos meilleurs alliés pour anticiper la performance de votre bien.
Nous vous guidons pour comprendre et maîtriser ces outils financiers, en les appliquant à votre situation spécifique (type de bien, financement, charges, loyers attendus).
L’achat d’un bien immobilier est une première étape, mais pour qu’un investissement locatif soit rentable et pérenne, la gestion locative est essentielle. Suivi des loyers, entretien du bien, relation avec les locataires et respect des obligations légales demandent rigueur et anticipation. Une gestion locative efficace permet de limiter les vacances locatives, d’éviter les litiges et de maîtriser les charges, contribuant ainsi à maximiser la rentabilité du bien tout en réduisant votre charge mentale.
Pour vous accompagner, voici une série de ressources pratiques : gestion locative en ligne pour piloter votre bien à distance, documents essentiels à jour (contrats, état des lieux, quittances), conseils sur les assurances et charges récupérables, ainsi que des astuces d’aménagement pour valoriser votre bien.
Dans un environnement économique incertain (inflation, volatilité des marchés) l’investissement immobilier est une valeur refuge prisée pour sa stabilité et sa résilience face aux crises. En plus de constituer une stratégie d’épargne durable, il offre également un potentiel de rentabilité intéressant, que ce soit pour générer des revenus passifs, se constituer un patrimoine ou préparer sa retraite. Accessible même aux investisseurs débutants, l’immobilier reste une opportunité, surtout dans les zones à forte demande locative.
Pour réussir votre projet, il est essentiel de bien vous informer sur les meilleures stratégies. Nos articles et guides vous offrent des conseils sur les zones à fort potentiel, les régimes fiscaux adaptés (LMNP, Pinel, Denormandie...), les règles juridiques essentielles, ainsi que des astuces pour maximiser la rentabilité et limiter les risques. Maîtrisez les clés du succès pour faire de votre investissement immobilier un véritable levier de croissance patrimoniale.
L’investissement locatif est un excellent moyen de se constituer un patrimoine et de générer des revenus passifs. Toutefois, pour que votre projet soit rentable et pérenne, il doit être minutieusement préparé, en particulier si c’est votre première expérience. Derrière chaque achat immobilier se cachent des décisions cruciales concernant le choix du bien, du financement, du mode de gestion et du régime fiscal, autant de paramètres qui influenceront la rentabilité à long terme.
Découvrez nos conseils pratiques pour réussir chaque étape de votre projet. La première clé de la réussite ? Bien vous informer pour savoir si vous souhaitez gérer l’investissement seul ou opter pour une solution clé en main. Si vous choisissez l’autonomie, voici des ressources pour vous guider, notamment des outils de simulation de rentabilité, des conseils pour éviter les erreurs courantes et des stratégies pratiques pour maximiser la rentabilité de votre bien.
